内容概况
消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷，主要用于消费者购买耐用消费品（如家具、家电、汽车等）、房屋（房产抵押贷款例外）和各种劳务。
中国的消费信贷始于20世纪80年代，以亚洲金融危机为分水岭，可以分为两个不同的阶段。1997年亚洲金融危机爆发前，中国消费信贷业务处于试点探索阶段，消费信贷业务发展较为缓慢，信贷规模小、品种少，仅限于住房、汽车、教育助学等有限的领域，消费信贷并没有引起商业银行的重视，在很大程度上是作为一项政策性贷款实施的。1997年亚洲金融危机爆发后，中国受到较大的外部冲击，出口规模锐减，消费和投资需求严重不足，就业压力增加，为此，中国政府制定了以扩大内需为目标的宏观经济政策，支持和鼓励商业银行开展消费信贷业务。自此，消费信贷业务摆上了各家商业银行的重要议事日程，驶入了规模扩张的快车道。
目前，中国的消费信贷市场获得了巨大发展。2023年7月27日，国家金融监督管理总局召开银行业保险业2023年上半年运行数据发布会。截至2023年6月末，信用卡、汽车和其他综合消费贷款较年初增加7100多亿元；批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。民营企业贷款较年初新增5.5万亿元，同比多增9016亿元。截至6月末，民营企业贷款余额同比增长了13.1%。普惠型小微企业贷款新增3.8万亿元，同比多增1.1万亿元；普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.49个百分点。截至今年上半年末，全国普惠型小微企业贷款余额达到27.37万亿元，有贷款余额客户数达4115.12万户，这两项指标过去五年平均增速已超25%。
2015年6月，国务院常务会议提出发展消费金融，决定全面放开市场准入，将此前在16个城市开展消费金融公司试点扩大至全国，这一强大的政策支持，将消费金融、消费信贷推向了风口，消费金融市场被视为一片蓝海。2020年7月17日，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》正式施行。《办法》对互联网贷款进行了具体规范，并明确“除第六条个人贷款期限要求外，消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务参照本办法执行”。《办法》所称的互联网贷款，对应的是“用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款”，同时强调“小额、短期”，基本等同于互联网零售贷款，对消费金融机构合规展业具有一定指导意义。2022年8月17日，工信部、发改委、财政部、交通运输部、文旅部联合印发的《关于加快邮轮游艇装备及产业发展的实施意见》提出，鼓励金融机构创新金融产品，支持邮轮游艇产业兼并重组和国际产能合作，探索面向游艇消费的信贷保险产品。鼓励社会资本建立邮轮游艇产业发展基金，促进邮轮游艇融资租赁业务发展，支持符合条件的邮轮游艇企业发行企业债券、上市融资。2023年4月18日，北京市银保监局、天津市银保监局、河北省银保监局联合印发《关于加强新市民金融服务支持京津冀协同发展的通知》。《通知》明确，适度发展消费信贷和保险产品服务，提升住房、汽车等大宗消费和养老、教育、医疗、装修等服务消费的综合金融服务水平。
产业研究院发布的《2024-2028年中国消费信贷市场前景预测及投资咨询报告》共十三章。首先介绍了消费信贷的概念、类型、产业链等，接着分析了中国消费信贷发展面临的国际、国内环境，对中国消费信贷市场的发展现状进行深入分析；然后详细介绍了住房消费信贷、汽车消费信贷、互联网消费信贷等细分市场的发展；随后报告重点分析了银行类与非银行类主体信贷业务的开展情况，并对消费信贷的风险管理及其上游征信行业做了细致分析；最后，报告对消费信贷市场的投资机会及前景趋势进行了科学的分析及预测。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、商务部、财政部、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、产业研究院、产业研究院市场调查中心以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对消费信贷市场有个系统深入的了解、或者想投资消费信贷相关行业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。
报告目录
第一章 消费信贷相关概述
第一节、消费信贷的基本介绍
一、消费信贷的概念
二、消费信贷的基本类型
三、消费信贷的主要形式
四、消费信贷的产业链分析
五、消费信贷发展的理论基础
第二节、消费信贷与同级产品的辨析
一、与信用卡的区别
二、与银行无担保产品的区别
三、与典当行小额贷款的区别
四、与小额贷款公司的区别
第二章 2021-2023年国际消费信贷市场分析
第一节、国际住房消费信贷的发展模式分析
一、美国住房抵押贷款模式
二、英国住房协会模式
三、法国政府干预模式
四、加拿大住房抵押款证券化模式
五、国外住房消费信贷发展经验借鉴
第二节、国际汽车消费信贷发展模式分析
一、国际汽车消费信贷业务概述
二、国外汽车消费信贷运作模式
三、国际汽车消费信贷发展特点
四、法国汽车消费信贷市场分析
五、澳大利亚汽车消费信贷模式
第三节、国际信用卡消费信贷市场分析
一、国外信用卡消费信贷发展模式
二、法国信用卡消费信贷市场分析
三、新加坡信用卡消费信贷市场
第四节、美国消费信贷市场分析
一、美国消费信贷发展历程
二、美国消费信贷市场规模
三、美国消费信贷体系解析
四、美国消费信贷发展经验借鉴
第三章 2021-2023年中国消费信贷市场的发展环境
第一节、经济环境
一、国民经济运行状况
二、社会消费品零售总额
三、城乡居民收入水平
四、房地产市场规模
五、宏观经济发展形势
第二节、社会环境
一、社会保障成效显著
二、社会信用体系建设
三、居民消费习惯转变
四、居民消费金融行为
第三节、政策环境
一、互联网金融相关政策
二、推进普惠金融发展规划
三、2021年农村贷款政策
四、消费金融公司监管政策
五、消费金融公司财税政策
第四节、金融环境
一、2020年金融市场运行状况
二、2021年金融市场运行状况
三、金融监管改革激发市场活力
四、“十三五”期间金融改革导向
五、消费信贷对金融体系的影响
第四章 2021-2023年中国消费信贷市场分析
第一节、中国消费信贷市场发展综述
一、消费信贷积极意义
二、消费信贷市场特征
三、消费信贷行为分析
第二节、2021-2023年中国消费信贷市场发展现状
一、消费信贷市场发展规模
二、消费信贷市场模式创新
三、个人消费信贷市场态势
第三节、2021-2023年消费金融公司发展探析
一、消费金融公司发展历程
二、消费金融企业竞争日益激烈
三、消费金融公司信贷业务比较
四、消费金融公司试点范围扩大
五、消费金融公司的盈利模式
六、消费金融公司未来方向
第四节、中国消费信贷市场存在的问题
一、消费信贷发展的制约因素
二、消费信贷面临的主要挑战
三、个人消费贷款市场亟待规范
四、个人消费信贷的信息不对称
五、中小城市消费信贷发展掣肘
第五节、中国消费信贷市场发展策略
一、消费信贷业务发展对策
二、规范消费信贷外部环境
三、推动消费借贷市场扩张
四、创新消费信贷发放模式
五、消费信贷业务营销策略
第五章 2013-20125年中国住房消费信贷市场分析
第一节、2021-2023年中国房贷市场规模
一、2020年住房信贷市场规模
二、2021年住房信贷市场规模
三、2022年住房贷款市场规模
四、住房储蓄贷款进入中国市场
第二节、2021-2023年中国房贷政策解读
一、二套房信贷政策解读
二、个人住房信贷首付政策
三、住房公积金信贷政策
四、住房信贷基准利率
第三节、住房消费信贷与住宅市场的相关性分析
一、住房消费信贷促进了住宅产业的发展
二、消费信贷为居民购房提供了支付能力
三、住房消费贷款与住房市场相互作用
四、金融政策直接影响银行住房贷款
第四节、住宅消费信贷市场存在的问题及发展对策
一、住房消费信贷的发展困扰
二、住宅消费信贷存在的不足
三、住宅消费信贷健康发展建议
四、住房消费信贷市场扩张策略
第六章 2021-2023年中国汽车消费信贷市场分析
第一节、2021-2023年中国汽车消费信贷发展态势
一、汽车消费信贷市场发展规模
二、互联网金融发力汽车消费信贷
三、车企进军汽车消费信贷市场
四、汽车消费信贷资产证券化发展
五、各大汽车金融公司信贷政策比较
第二节、2021-2023年汽车消费信贷市场消费者行为分析
一、消费者群体特征
二、车贷种类选择
三、信贷产品特征分析
四、消费者意愿解析
第三节、中国汽车消费信贷发展模式分析
一、汽车消费信贷模式比较
二、汽车信贷分期付款形式
三、汽车金融信贷模式的优势
四、汽车消费信贷模式的风险
五、汽车消费信贷运营模式趋势
第四节、中国汽车消费信贷市场的主要问题
一、外资汽车信贷企业的冲击
二、汽车信贷市场问题的成因
三、汽车消费信贷市场的不足
四、制约汽车信贷发展的因素
第五节、中国汽车消费信贷市场发展策略
一、汽车消费信贷市场发展对策
二、汽车消费信贷产业链完善路径
三、打通汽车消费信贷渠道的对策
四、发展汽车消费信贷的政策建议
五、汽车信贷市场健康发展策略
第七章 2021-2023年中国互联网消费信贷市场分析
第一节、2013-2015互联网消费信贷市场发展态势
一、互联网消费信贷典型模式
二、互联网消费信贷发展机遇
三、互联网消费信贷市场扩张
四、互联网消费信贷资产证券化
五、互联网金融发力校园消费信贷
第二节、2021-2023年互联网消费信贷市场主体分析
一、银行机构
二、信贷企业
三、电商企业
四、P2P平台
第三节、2021-2023年网络购物信贷市场分析
一、电商掀起网购信贷浪潮
二、网购消费信贷需求主体
三、网购信贷消费额度的授予
四、网购信贷存在的风险隐患
第四节、互联网消费信贷存在的问题及发展对策
一、网贷套现骗局现象
二、P2P网贷的法律风险
三、互联网消费信贷需规避隐患
四、互联网信贷风险控制策略
五、网贷行业的发展建议
第五节、互联网消费信贷市场前景展望
一、互联网消费信贷前景广阔
二、互联网消费信贷未来展望
三、互联网汽车信贷前景向好
第一节、大学生消费信贷
一、大学生消费信贷需求激增
二、大学生消费信贷市场潜力
三、大学生消费信贷竞争格局
四、大学生分期信贷市场风险
第二节、农村消费信贷
一、农村信贷发展潜力分析
二、农机消费信贷市场机遇
三、农分期商城顺势而出
四、农村消费信贷制约因素
五、农村消费信贷发展对策
第三节、信用卡消费信贷
一、信用卡产业发展历程
二、我国信用卡市场规模
三、信用卡产业链成熟化发展
四、国外信用卡消费信贷业务启示
第四节、旅游消费信贷
一、旅游信贷消费市场兴起
二、旅游消费信贷需求扩张
三、旅游消费信贷面临挑战
四、旅游消费信贷定位策略
五、旅游消费信贷发展建议
六、旅行消费信贷发展前景
第九章 2021-2023年银行类金融机构消费信贷业务分析
第一节、中国银行股份有限公司
一、银行发展概况
二、信贷业务规模
三、发力互联网消费金融
四、推出个人网络循环贷款
第二节、中国工商银行股份有限公司
一、银行发展概况
二、信贷业务发展状况
三、工行推出“逸贷”产品
四、成立个人信用消费金融中心
第三节、中国建设银行股份有限公司
一、银行发展概况
二、信贷业务发展状况
三、推出龙卡分期付消费信贷
四、个人消费信贷业务发展路径
第四节、中国农业银行股份有限公司
一、银行发展概况
二、信贷业务发展状况
三、推出小额保证消费贷款
第五节、招商银行股份有限公司
一、银行发展概况
二、招商银行创新消费贷产品
三、上线移动互联网贷款产品
四、个人消费信贷资产证券化
第六节、中信银行
一、银行发展概况
二、首发公积金网贷
三、推出网络信用消费贷
第十章 2021-2023年非银行类金融机构消费信贷业务分析
第一节、北银消费金融有限公司
一、企业发展概况
二、经营状况分析
三、企业发展动态
四、践行普惠金融
五、开发自助贷款机
第二节、捷信消费金融（中国）有限公司
一、企业发展概况
二、首创驻店消费模式
三、试水零费用大学生贷款
四、推出大学生定制信贷产品
第三节、苏宁消费金融有限公司
一、企业发展概况
二、推出任性付消费信贷
三、苏宁普惠金融战略
第四节、马上消费金融有限公司
一、企业发展概况
二、“马上贷”信贷产品
三、推出“APP+”信贷产品
第五节、招联消费金融有限公司
一、企业发展概况
二、信贷产品介绍
第十一章 2021-2023年消费信贷市场风险管理分析
第一节、消费信贷主要风险形式及成因
一、贷款户数、期限与金额的问题
二、消费者资信制度缺失
三、抵押担保手续不严谨
四、自我约束机制不健全
五、借款人不信守借款合同
第二节、汽车消费信贷的风险及应对策略
一、信用风险
二、担保风险
三、抵押物处置风险
四、风险管理系统设计
第三节、商业银行消费信贷业务的风险管理
一、目标与原则
二、利率风险管理
三、流动性风险管理
四、操作风险管理
第四节、消费信贷风险防范机制的构建
一、个人信用制度
二、商业保险机制
三、风险基金制度
四、资产保全和风险转化机制
五、资产损失责任追究制度
第五节、消费信贷风险评估体系的构建
一、消费信贷风险评估体系评析
二、信贷风险评估体系构建思路
三、商业银行的内部风险控制要点
四、商业银行信贷风险的法规保护
五、消费信贷风险评估体系操作方案
第十二章 2021-2023年消费信贷上游征信行业发展分析
第一节、中国征信行业发展综述
一、征信行业发展历程
二、征信行业发展特征
三、征信行业市场规模
四、征信行业商业模式
五、征信行业发展形势
第二节、2021-2023年中国征信市场格局分析
一、征信市场主体分析
二、国内征信市场格局
三、征信市场竞争加剧
四、企业征信市场格局
五、个人征信市场格局
第三节、2021-2023年互联网征信市场分析
一、互联网征信概念界定
二、与传统征信业务比较
三、互联网征信发展模式
四、互联网征信应用分化
五、互联网征信存在的问题
第四节、征信市场前景展望
一、征信行业未来发展趋势
二、社会信用体系将持续完善
三、互联网金融亟需征信支持
第一节、消费信贷市场投资机会点分析
一、蓝领消费信贷
二、租房消费信贷
三、装修消费信贷
四、医疗消费信贷
五、教育消费信贷
第二节、消费信贷市场发展的前景及趋势
一、消费信贷持续发展的驱动力
二、消费信贷市场未来发展趋势
三、消费信贷市场发展前景可观
四、消费信贷市场未来前景展望
五、消费金融服务市场潜力巨大
第三节、汽车消费信贷市场的前景展望
一、全球汽车消费信贷发展趋势
二、汽车消费信贷市场前景预测
三、汽车消费信贷市场发展趋势
四、汽车消费信贷市场渐趋专业化
五、互联网金融成汽车信贷新势力
附录
附录一：商业银行互联网贷款管理暂行办法
附录二：征信业务管理办法
附录三：消费金融公司试点管理办法
附录四：网络小额信贷业务管理暂行办法
图表目录
