内容概况
开放银行可以给包括小企业在内的消费者提供共享信息的全新安全通道，允许新兴和现存的公司提供超高速支付方式和创新银行产品。开放银行是商业银行数字化转型的重要组成部分，强调以用户为中心，以API、SDK等技术实现方式为特点，通过双向开放的形式深化银行与第三方机构的业务连接和合作，将金融服务能力与客户的生活、生产场景深度融合，从而提升金融资源优化配置和服务效率，实现双方或多方合作共赢。
2020年之后，中国开放银行将进入“Open API+”新阶段。在这一阶段，市场将看到“数据价值”和“规模价值”两大特点。一方面，伴随客户金融交易和非金融行为数据的不断沉淀，商业银行对于客户洞察不断加深，开放银行平台货架上不再仅限于提供标准银行产品，而是演化成为基于数据驱动的“智能货架”，出现行业定制、场景定制、客户定制，真正实现“千人千面”。另一方面，伴随场景拓宽、产品丰富、API解耦，开放银行将进一步提升获客收入，降低对接成本，实现业务规模化。在“Open API+”阶段，开放银行将实现真正的接口标准化与业务规模化。由此，开放银行将具备金融科技公司级能力，实现多维产品、技术、数据全输出。随着开放银行业务模式不断成熟，产品和服务持续创新、行业拓展深度不断提升，开放银行赋能普惠金融的服务方式、参与主体及合作机制正在发生重要演变。一是银行端服务模式从连接向融合不断转变。商业银行与合作方通过融合双方优势资源，以增强场景综合服务能力，精确满足客户的“金融+非金融”需求，不断培养客户的新型金融行为习惯，增强客户粘性；二是需求端参与主体从单一到多元。随着普惠金融渗透率不断提升，未来参与主体将不仅仅是商业银行、科技公司和聚合服务商，还将不断涌现诸如征信公司、担保公司、非银行金融机构等具备“鲶鱼效应”的新主体参与进来，为开放银行赋能普惠金融的共建、共治、共享增砖添瓦；三是生态端合作关系从合约到共建。开放银行的意义在于开放与共赢，商业银行与合作方共同打造的新服务新产品可以从整个服务链条向下传导，惠及服务链条中的各节点，触达最终的B端、C端客户，由商业银行与合作方构建的“金融+场景”共同体将成为普惠金融持续发展的不竭动力。
从政策角度看，尽管我国在开放银行领域的顶层设计会加速出台，然而作为基础是数据信息保护目前依然问题严重，同时我国金融科技总体发展较快，部分领域甚至过快，这与许多推进开放银行的国家情况有较大差异；此外我国银行业在准入、利率定价等方面尚且未实现充分市场化，推进开放数据这种更高层次的市场化为时尚早。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中明确指出“提高金融服务实体经济能力，健全实体经济中长期资金供给制度安排，创新直达实体经济的金融产品和服务”，数据驱动、产融结合将为开放银行创造更广阔的发展空间和良好的市场机遇。
产业研究院发布的《2024-2028年中国开放银行发展模式投资规划及前景预测报告》共十章，报告首先介绍了开放银行概念及发展模式，随后报告分析了全球开放银行发展状况，紧接着报告对中国开放银行发展环境，银行业运行状况、开放银行发展状况、发展案例及数字银行、金融科技与开放银行的发展融合进行深度分析，并对开放银行投资机会及发展前景进行分析。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、科技部、工信部、产业研究院、产业研究院市场调查中心以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对开放银行有个系统深入的了解、或者想投资开放银行，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。
报告目录
第一章 开放银行相关概述
第一节、开放银行基本介绍
一、开放银行定义
二、发展基础条件
三、模式主体功能
四、传统模式对比
第二节、中国开放银行发展进程
一、银行转型演进
二、发展阶段历程
三、发展建设路径
四、发展建设意义
五、建设关键难点
第二章 2021-2023年全球开放银行发展状况综述
第一节、2021-2023年全球开放银行发展现状
一、全球发展历程
二、国内外发展对比
三、典型国家比较
四、具体发展模式
五、银企合作机遇
六、程序接口标准
第二节、欧洲
一、相关政策分析
二、发展现状分析
三、数字银行发展
第三节、亚太地区
一、发展现状分析
二、发展典型特点
三、日韩发展状况
第四节、美国
一、政府监管状况
二、发展现状分析
三、发展典型特点
四、API开发实践
第五节、英国
一、相关政策分析
二、行业竞争格局
三、银行发展问题
四、开放银行实践
五、API运行状况
第六节、新加坡
一、相关政策标准
二、政府引导发展
三、银行建设状况
四、数字银行开放
第七节、澳大利亚
一、开放银行计划
二、建立管理制度
三、数据开放管理
第三章 2021-2023年开放银行发展环境分析
第一节、政策环境
一、程序接口规范
二、政策监管欠缺
三、国家政策引导
四、科技支持政策
五、银行业发展政策
六、香港监管政策
第二节、经济环境
一、宏观经济概况
二、数字经济规模
三、金融运行状况
四、区域金融运行
五、对外经济分析
六、投资环境情况
七、宏观经济展望
第三节、技术环境
一、API经济格局
二、技术实现方式
三、金融科技发展
四、电子信息产业增速
五、电子信息设备规模
第四节、中国互联网络发展状况
一、移动互联网接入流量
二、网民总体规模状况
三、城乡网民结构状况
四、互联网应用发展情况
五、网络支付用户规模
第四章 2021-2023年中国银行业运行状况
第一节、2021-2023年中国银行业发展状况
一、行业主体规模
二、行业运行状况
三、账户开立情况
四、支付系统运行
五、服务网点规模
六、海外业务布局
七、竞争格局变化
八、转型发展动因
第二节、2021-2023年商业银行转型发展状况
一、总体运行分析
二、数字化转型需求
三、5G技术推进转型
四、开放银行转型意义
五、开放银行转型路径
第三节、互联网时代商业银行竞争分析
一、商业银行面临挑战
二、商业银行发展契机
三、商业银行竞争障碍
四、商业银行竞争策略
第四节、网上银行业务发展分析
一、网上银行业务种类
二、网上银行发展历程
三、网上银行市场规模
四、手机银行交易规模
五、互联网金融影响分析
六、发展存在问题及对策
七、网络银行发展趋势
八、手机银行发展趋势
第五节、新冠疫情对银行业发展影响
一、行业总体影响
二、信贷业务影响
三、资产质量影响
四、其他业务影响
五、助推开放银行
第五章 2021-2023年中国开放银行发展状况综述
第一节、2021-2023年中国开放银行总体发展状况
一、金融生态发展环境
二、开放银行理念创新
三、开放银行发展现状
四、开放银行发展特点
五、开放银行业务形式
六、开放银行客户需求
七、发展驱动因素分析
第二节、中国开放银行参与主体发展分析
一、开放银行主体全景
二、开放银行影响分析
三、开放银行构建模式
四、主体竞争合作分析
五、银企主体合作意义
第三节、开放银行特征的新模式运作分析
一、开放银行设计构架
二、API应用流程
三、技术能力开放
四、数据共享模式
五、服务开放模式
六、平台开放模式
七、链接层次分析
第四节、中国开放银行发展模式分析
一、业务模式创新
二、发展模式分析
三、发展模式对比
四、盈利模式探讨
五、发展成功要素
第五节、中国开放银行发展核心能力分析
一、发展核心能力
二、开放战略思维能力
三、生态构建能力
四、数据资产化能力
五、科技开发能力
六、基础运营能力
七、敏捷组织能力
第六节、中国开放银行发展难题
一、行业潜在问题
二、发展面临挑战
三、实践存在不足
四、数据开放难题
第七节、中国开放银行发展策略与建议
一、开放银行发展建议
二、开放银行发展对策
三、中小银行发展建议
四、构建风险防控体系
第八节、中国开放银行政策规范建设建议
一、建立监管框架
二、监管规范建议
三、制定行业标准
四、建立监管平台
五、加强行业自律
第六章 2017-2020年中国开放银行发展案例分析
第一节、国外开放银行案例分析
一、西班牙对外银行（BBVA）
二、星展银行（DBS Group）
三、德国Fidor Bank
四、韩国Kakao Bank
五、美国Yodlee
第二节、中国银行
一、企业发展概况
二、经营状况分析
三、中银开放平台
四、数字化转型发展
第三节、中国工商银行
一、企业发展概况
二、经营状况分析
三、开放银行建设
四、生态体系搭建
五、API开放平台
第四节、光大银行
一、企业发展概况
二、经营状况分析
三、开放银行建设
四、发展探索方式
五、案例效果分析
六、风险管理体系
第五节、中信银行
一、企业发展概况
二、经营状况分析
三、开放银行布局
四、数字化转型成果
第六节、上海浦东发展银行
一、企业发展概况
二、经营状况分析
三、发展建设状况
四、开放运营体系
五、开放银行进展
第七节、四川新网银行
一、企业发展概况
二、经营状况分析
三、发展策略布局
四、开放银行案例
五、数字化运行策略
第八节、中信百信银行
一、企业发展概况
二、经营状况分析
三、开发银行模式
四、平台合作项目
五、合作发展动态
第九节、亿联银行
一、企业发展概况
二、经营状况分析
三、实践探索经验
四、开放银行实践
五、金融连接器
第十节、中国其他银行案例
一、建设银行
二、民生银行
三、江苏银行
四、兴业银行
第十一节、中国民营银行案例
一、微众银行
二、苏宁银行
三、众邦银行
四、富民银行
第十二节、第三方合作机构案例
一、集奥聚合技术合作
二、金融壹账通搭建平台
三、神州信息发展方式
四、京东数科合作布局
第七章 2021-2023年中国开放银行与数字银行发展情况
第一节、2021-2023年中国数字银行发展状况分析
一、数字化转型现状
二、数字银行特点
三、银行数字化本质
四、银行数字化维度
五、银行数字化痛点
六、数字化转型路径
七、数字化机遇与挑战
第二节、2020年疫情对数字银行发展影响
一、凸显数字银行业务便利优势
二、凸显数字银行业务普惠特性
三、引导数字银行业务创新方向
第三节、中国数字银行发展策略
一、加强客户端服务
二、提升风控管理水平
三、信息化基础设施建设
四、加快监管信息化建设
第四节、中国数字银行转型开放银行发展状况
一、数字银行转型机遇
二、数字银行转型案例
三、银行数字化转型趋势
第八章 2021-2023年中国开放银行与金融科技发展情况
第一节、中国金融科技产业关键技术剖析
第二节、云计算技术在金融领域的应用
一、技术应用现状
二、应用价值探析
三、应用关键技术
四、应用场景解读
五、典型产品对比
第三节、大数据技术在金融领域的应用
一、应用价值探析
二、应用关键技术
三、应用场景解读
四、典型产品对比
第四节、人工智能在金融领域的应用
一、应用价值探析
二、应用关键技术
三、应用场景解读
四、典型产品对比
第五节、区块链技术在金融领域的应用
一、金融领域现状
二、应用价值探析
三、应用关键技术
四、应用场景解读
五、典型产品对比
六、交易平台建设
七、应用发展建议
第六节、金融科技关键技术在开放银行中的应用
一、金融科技应用环节
二、数据共享技术应用
三、区块链技术应用
四、分布式技术应用
五、人工智能应用
六、物联网应用
第七节、开放银行与金融科技的相互发展支持
一、政策支持指导
二、企业角色作用
三、企业合作状况
四、金融科技机遇
第九章 2021-2023年中国开放银行投资分析
第一节、行业投资机会
一、银行业IT投资规模
二、各行IT投资规模
三、金融科技投资规模
四、金融科技投资领域
第二节、行业投资风险
一、业务风险
二、操作风险
三、合规风险
四、外部风险
五、系统性风险
六、网络安全风险
七、商业模式风险
第三节、行业进入壁垒
一、技术壁垒
二、市场壁垒
三、人才壁垒
四、资金壁垒
第四节、行业投资策略
一、维持低投入现状
二、扩大业务范畴
三、提高市场份额
四、充分把握机会
第十章 2024-2028年中国开放银行发展前景及趋势预测
第一节、中国银行业发展趋势分析
一、行业总体经营展望
二、商业银行发展展望
三、上市银行发展趋势
四、中小银行发展重点
五、金融科技创新融合
六、信息化发展趋势
七、银行业营销趋势
第二节、中国开放银行发展前景与趋势
一、行业发展机遇
二、电子账户机遇
三、服务发展趋势
四、体系发展趋势
五、风险与监管趋势
六、发展模式展望
七、未来发展趋势
第三节、2024-2028年中国开放银行预测分析
一、2024-2028年中国开放银行发展影响因素分析
二、2024-2028年中国金融科技产业营收规模预测
附录
附录一：金融科技（FinTech）发展规划（2021-2023年）
图表目录
