内容概况
消费信贷（也被称为消费者信贷）是商业银行或者其他信贷机构（如消费金融公司、小额贷款公司等），以消费者的信用为基础，向消费者个人发放的一种贷款。其用途主要是用于购买如个人住房、个人汽车、旅游等，是一种具有明确消费行为的个人贷款。
消费信贷市场规模及渗透率底，市场整体发展潜力巨大。我国消费信贷保持快速增长，2020年11月26日，金融数字化发展联盟首份研究成果《2020消费金融数字化转型主题》正式发布。《报告》指出狭义消费信贷（不含房贷、车贷等大额借贷的日常小额消费信贷需求）市场是整体信贷市场增长的主要推手，我国狭义消费信贷占整体信贷市场的比重已从2012年的28%提升到2019年的34%，市场金额复合年均增长率超过22.8%，市场规模未来仍将持续上升。
各项贷款保持较快增长，信贷结构持续优化。2022年，贵州省金融机构本外币各项存款中，人民币各项存款余额32761.1亿元，比年初增加2712.9亿元，同比增长9%，增速分别较2018年、2019年、2020年、2021年末提高7.5、6.4、4.9、2.7个百分点，为近五年较高水平。
政策层面，2020年4月20日，贵州省地方金融监管局、省商务厅、央行贵阳中心支行、银保监会贵州监管局及证监会贵州监管局五部门联合发布《贵州金融系统“金融担当促进消费”倡议书》。倡议书鼓励贵州全省金融系统干部职工多下馆子、多线上线下消费，促进餐饮零售等企业复苏回暖；鼓励全省金融系统加大金融供给力度，加大个人贷款投放规模，推动消费提质扩容。2021年4月，人民银行贵阳中心支行印发了《2021年贵州省信贷政策指引》(贵银办发〔2021〕42号，以下简称《指引》)，督促指导全省金融机构持续提升信贷政策执行的精准度和有效性，聚焦贵州省经济高质量发展重点领域提供有力的金融支撑。
产业研究院发布的《2023年贵州省消费信贷市场》从全国消费信贷发展状况、消费信贷场景、消费信贷客群、不同领域的重点企业、以及贵州省消费信贷发展状况等多方面多角度阐述了消费信贷市场的发展概况。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、中国人民银行、商务部、产业研究院、产业研究院市场调查中心以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对白炭黑产业有个系统深入的了解、或者想投资白炭黑行业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。
报告目录
第一章 中国消费信贷总体发展状况分析
第一节、消费信贷行业发展综述
一、消费信贷相关概念
二、消费信贷主要类别
三、消费信贷发展作用
四、消费信贷发展历程
五、消费信贷政策发展
第二节、中国消费信贷市场现状剖析
一、消费信贷发展环境
二、消费信贷参与主体
三、消费信贷市场规模
四、消费信贷细分市场
五、消费信贷运营现状
第三节、中国互联网消费信贷市场发展状况
一、行业监管环境
二、行业发展特点
三、市场发展规模
四、产品发展现状
五、行业运营模式
六、行业发展风险
七、行业发展建议
第四节、中国消费信贷机构运行状况评估
一、机构市场份额
二、头部银行发展
三、头部消金公司
四、互联网巨头
第五节、中国消费信贷市场重点数据监测
一、消费性贷款余额
二、银行卡交易规模
三、银行卡信贷规模
第六节、中国消费信贷行业发展问题及对策
一、消费信贷制约因素
二、消费信贷问题分析
三、消费信贷发展风险
四、消费信贷过度投放
五、消费金融风险防范
六、消费信贷发展对策
第二章 中国消费信贷场景透析
第一节、汽车
一、汽车消费信贷发展特点
二、汽车消费信贷市场规模
三、汽车消费信贷市场渗透率
四、汽车消费信贷产品类别
五、汽车消费信贷竞争主体
六、汽车消费信贷发展模式
七、汽车消费信贷业务模式
八、P2P车贷平台发展状况
九、汽车消费信贷发展趋势
第二节、住房
一、住房消费信贷概述
二、住房消费信贷分类
三、住房消费信贷政策
四、住房消费信贷余额
五、住房消费贷款增加额
第三节、电商
一、电商消费信贷产品结构
二、电商消费信贷产品特点
三、电商消费信贷盈利模式
四、电商消费信贷利率及定价
五、电商消费信贷业务属性
六、电商消费信贷政策建议
第四节、其他场景
一、旅游
二、教育
三、医美
四、家装
第三章 中国消费信贷客群分析
第一节、中国国民消费信贷情绪指数
一、国民消费信贷情绪指数特点
二、普惠金融产品助力小微企业
三、国民消费信贷情绪指数趋势
四、金融科技公司助力消费信贷
第二节、消费信贷客群画像
一、消费信贷用户特点
二、消费信贷产品用途
三、产品选择考虑因素
四、消费信贷认知渠道
五、消费信贷借贷情况
六、消费信贷还款情况
七、消费信贷产品评价
第三节、消费信贷行为及金融消费维权意识调查
一、消费信贷主要消费品类
二、合法权益认知尚待提高
三、受访者维权意识比较高
第四节、互联网金融背景下大学生使用消费信贷
一、大学生消费信贷状况
二、对大学生消费的促进作用
三、对大学生消费的负面效应
四、对大学生提出的建议
第四章 P2P网贷重点平台运营状况分析
一、陆金服
二、企业发展概述
三、平台市场地位
四、平台营收价值
五、平台流量价值
六、平台战略价值
七、企业发展战略
第二节、拍拍贷
一、企业发展概述
二、平台发展历程
三、平台发展成就
四、平台退出P2P
五、平台清退进展
六、企业经营业绩
七、平台战略转型
第三节、宜人贷
一、企业发展概述
二、平台发展历程
三、平台借款余额
四、企业经营业绩
五、企业战略转型
第四节、人人贷
一、企业发展概述
二、平台发展历程
三、平台发展规模
四、平台借款期限
五、平台代偿金额
六、平台发展动态
第五节、你我贷
一、企业发展概述
二、平台发展历程
三、平台业务模式
四、平台业务特点
五、平台获客成本
六、平台退出P2P
七、平台风控体系
八、平台未来展望
第五章 小额贷款标杆企业运行状况剖析
第一节、东方邦信融通控股股份有限公司
一、企业发展概述
二、企业业务介绍
三、企业整合情况
四、企业股权转让
五、企业战略合作
第二节、济南亚联财小额贷款有限公司
一、企业发展概述
二、企业业务介绍
三、企业风险管理
四、企业创新发展
第三节、安徽省小额再贷款股份有限公司
一、企业发展概述
二、企业业务介绍
三、企业发展成果
四、企业监管评级
五、企业发展动态
第四节、广东省粤科科技小额贷款股份有限公司
一、企业发展概述
二、企业发展动态
三、企业发展成果
第五节、其他企业
一、北京富安小额贷款有限公司
二、重庆中旅安信小额贷款有限公司
三、重庆众安小额贷款有限公司
第六章 消费金融典型企业发展状况分析
第一节、马上消费金融
一、企业基本信息
二、技术发展历程
三、公司风险定价
四、企业主要产品
五、企业营收情况
六、企业获客渠道
七、企业资金来源
八、企业竞争优势
九、企业战略核心
十、企业风控体系
第二节、捷信消费金融
一、企业基本信息
二、主营业务介绍
三、企业发展现状
四、企业客群分析
五、企业运营状况
六、企业融资渠道
七、企业战略转型
八、企业发展风险
第三节、招联消费金融
一、企业发展概述
二、企业主要产品
三、企业客群分析
四、企业竞争优势
五、企业资产规模
六、企业营业收入
七、企业资产质量
八、企业启动IPO
九、企业发展问题
第四节、兴业消费金融
一、企业基本信息
二、企业发展现状
三、企业营收情况
四、企业贷款规模
五、企业资产质量
六、企业家庭消费贷
七、企业发行首单ABS
第七章 贵州省消费信贷市场运行情况调研
第一节、贵州省消费信贷行业发展背景
一、贵州省基本介绍
二、贵州省经济运行情况
三、贵州省居民生活水平
四、贵州省金融市场环境
第二节、贵州省消费信贷行业发展现状分析
一、市场政策环境
二、市场发展现状
三、市场竞争格局
四、模式创新发展
五、银行发展挑战
六、市场发展机遇
第三节、2021-2023年贵州省消费信贷场景分析
一、住房消费信贷
二、汽车消费信贷
三、旅游消费信贷
四、其他消费贷款
第四节、2021-2023年贵州省P2P网贷机构清退进展
一、第一批网贷机构清退
二、第二批网贷机构清退
三、第三批网贷机构清退
四、第四批网贷机构清退
五、第五批网贷机构清退
第五节、贵州省消费信贷典型案例——贵州银行
一、银行基本介绍
二、银行发展地位
三、银行资产质量
四、银行转型升级
五、银行非息收入
六、银行消费扶贫
第六节、贵州省消费零售信贷客群分析
一、性别分布
二、年龄分布
三、职业分布
四、额度分布
五、借贷习惯
第七节、贵州省消费信贷客群分析——以贵州省财经大学为例
一、样本调查基本情况
二、消费信贷发展状况
三、消费信贷发展问题
四、消费信贷风险防范
第八章 贵州省小额贷款企业发展状况分析
第一节、小额贷款管理办法发布
第二节、小额贷款企业数量规模
第三节、小额贷款企业从业人员
第四节、小额贷款企业实收资本
第五节、小额贷款企业贷款余额
第六节、小额贷款企业经营情况
第七节、小额贷款企业发展举措
图表目录
图表：2012-2022年境内消费信贷市场金额及狭义和非狭义消费信贷占比
图表：2012-2022年境内狭义消费信贷市场增长情况
图表：2021年中国大陆与美国消费信贷细分市场对比
图表：2016-2022年我国针对互联网消费信贷的监管政策
图表：2016-2022年我国互联网消费信贷规模
图表：场景消费贷和现金贷对比
图表：我国互联网消费贷款场景分布
图表：我国互联网消费贷款主流运营模式对比
图表：消费信贷市场参与者及市场份额
图表：2022年头部银行信用卡数据
图表：2022年头部消金公司数据
图表：2022年互联网巨头数据
图表：2019-2022年居民消费支出及短期消费贷款余额同比增长
图表：汽车金融信贷规模及总体增速
图表：分用户类型中国汽车消费信贷渗透率情况
图表：分城市级别中国汽车消费信贷渗透率情况
图表：汽车消费信贷的三种模式
图表：汽车消费信贷业务模式
图表：部分平台车贷业务成交额排名
图表：部分车贷平台平均综合利率排名
图表：部分车贷平台借款期限排名
图表：部分重点车贷平台借款人数排名
图表：部分重点车贷平台出借人数排名
图表：部分重点车贷贷款余额排名
图表：2016-2022年中国住户贷款余额统计
图表：2016-2022年中国住户贷款余额占金融机构人民币贷款余额的比例走势图
图表：2016-2022年中国各类住户贷款余额统计
图表：2022年中国住户贷款余额结构
图表：2016-2022年中国住户贷款增加额统计
图表：2016-2022年中国各类住户贷款增加额统计
图表：2022年中国住户贷款增加额结构
图表：“花呗”及其部分关联平台股权结构
图表：“花呗”支付结算模式
图表：“花呗”业务的主要盈利点
图表：疫情期间国民消费信贷情绪指数特点
图表：疫情期间小微企业资金缺口
图表：消费信贷情绪指数与短期消费信贷环比增量
图表：疫情后，用户对消费信贷的看法
图表：消费信贷用户星座及性别分布
图表：使用消费信贷产品的用途
图表：选择消费信贷类产品的考虑因素
图表：消费信贷产品的认知渠道
图表：消费信贷类新产品使用数量
图表：借贷额度分布
图表：借贷日利率分布
图表：消费信贷还款方式
图表：消费信贷月还款额度
图表：逾期时最担心的事情
图表：对现有消费信贷产品的满意度
图表：现有消费信贷类产品不足之处
图表：2021-2022年前10大平台占比
图表：2021-2022年陆金服逾期率逐月上升
图表：2021-2022年拍拍贷借贷余额走势
图表：2021-2022年拍拍贷机构资金撮合成交金额占比一览
图表：2021-2022年人人贷成交金额
图表：2020-2021年人人贷平台人均借款金额及借款期限
图表：2021-2022年人人贷累计代偿金额
图表：22021-2022年人人贷累计代偿笔数
图表：你我贷P2P网贷业务模式
图表：你我贷线上借款产品
图表：你我贷借款人占比前十地区
图表：你我贷借款人复借率
图表：你我贷资产端获客成本
图表：你我贷风控体系
图表：2020-2021年天津邦信小贷总资产
图表：2020-2021年石家庄邦信小贷总资产
图表：2020-2021年太原邦信小贷总资产
图表：2020-2021年吉林邦信小贷总资产
图表：2020-2021年哈尔滨邦信小贷总资产
图表：2020-2021年上海邦信小贷总资产
图表：2020-2021年南京邦信小贷总资产
图表：2020-2021年南昌邦信小贷总资产
图表：2020-2021年青岛邦信小贷总资产
图表：2020-2021年威海邦信小贷总资产
图表：2020-2021年郑州邦信小贷总资产
图表：2020-2021年武汉邦信小贷总资产
图表：2021-2022年深圳邦信小贷总资产
图表：2020-2021年南宁邦信小贷总资产
图表：2020-2021年海口邦信小贷总资产
图表：2020-2021年成都邦信小贷总资产
图表：2021-2022年兰州邦信小贷总资产
图表：2021年安徽省小额贷款公司最佳社会贡献奖TOP10
图表：2022年安徽省小额贷款公司监管评级TOP10
图表：富安小贷公司的贷款产品简介
图表：马上消费金融核心技术发展历程
图表：2022年第一期安逸花ABS入池贷款内部收益率分布
图表：2022年第一期招银和智ABS入池贷款内部收益率分布
图表：马上消费金融贷款业务以循环贷款为主
图表：2019-2022年年马上消费金融循环额度贷款占比
图表：2020-2022年马上消金购物、生活用品等小额短期贷款占比
图表：马上消费金融客群年龄
图表：马上消费金融贷款期限
图表：2022年马上消金贷款余额地区分布
图表：2020-2022年马上消费金融资金来源
图表：马上消费金融获批资质
图表：马上消费金融公司股权结构
图表：马上消费金融公司管理层履历
图表：马上消费金融公司组织结构图
图表：2019-2022年马上消费金融1年期以上贷款占比
图表：2019-2022年马上消费金融贷款核销额及其占发放贷款比例
图表：2019-2022年马上消费金融代理催收费及其占比
图表：2020-2022年马上消费金融公司不良率及其行业对比
图表：2020-2022年马上消费金融公司拨备覆盖率
图表：2022年捷信消费金融手续费收入结构
图表：2020-2022年捷信消费金融成本收入
图表：2021年捷信消金客户群体收入分布（按贷款余额）
图表：2021年捷信消金客户群体收入分布（按贷款余额）
图表：2021年捷信消金贷款地域分布
图表：捷信集团主要融资渠道
图表：招联消费金融公司的股权结构和增资过程
图表：2020-2022年招联消费金融贷款余额的区域分布
图表：招联消费金融的产品线
图表：招联消费金融公司的融资情况
图表：2022年头部消费金融公司发行债券情况
图表：2018-2022年招联消费金融公司的总资产及增速
图表：2018-2022年招联消费金融公司的贷款规模及增速
图表：2018-2022年招联消费金融公司营业收入和净利润及其增速
图表：2018-2022年招联消费金融公司营业成本结构
图表：2018-2022年招联消费金融的成本收入比
图表：2019-2022年兴业消金营收、净利润及增速情况
图表：2019-2022年兴业消金发放贷款及垫款情况
图表：2019-2022年兴业消金不良率、资本充足率
图表：2022年兴业消费金融存量“家庭消费贷”整体信用评分分布
图表：2019-2022年兴业消费金融发行的ABS产品汇总
图表：2022年贵州省地区生产总值及其增长速度
图表：2022年贵州省城乡常住居民人均可支配收入构成及其增长速度
图表：2022年贵州省每百户居民家庭耐用消费品拥有量及其增长速度
图表：贵州省消费信贷企业汇总一览
图表：贵州省第一批退出市场的网贷机构名单
图表：贵州省第二批退出市场的网贷机构名单
图表：贵州省第三批退出市场的网贷机构名单
图表：贵州省第四批退出市场的网贷机构名单
图表：贵州省第五批退出市场的网贷机构名单
图表：2022年15家港股上市城商行不良贷款率
图表：2018-2022年贵州银行资产质量
图表：2018-2021年贵州银行总资产规模
图表：贵州省零售信贷客群性别分布
图表：贵州省零售信贷客群年龄分布
图表：贵州省零售信贷客群职业分布
图表：贵州省零售信贷客群额度分布
图表：贵州零售信贷客群借贷次数及机构选择
图表：各类金融机构服务客户占总零售信贷客群的比例
图表：贵州省零售信贷客户中多类机构申请的用户比例
图表：各类金融机构用户年龄分布
图表：贵州省各地区人群的信贷偏好
图表：所在年级消费信贷使用频率交叉表
图表：逾期还贷的次数与其原因交叉制表
图表：2022年全国及贵州省小额贷款公司数量统计
图表：2022年全国及贵州省小额贷款公司从业人员数量统计
图表：2022年全国及贵州省小额贷款公司实收资本统计
图表：2022年全国及贵州省小额贷款公司贷款余额统计
