内容概况
从2019年首家银行理财子公司建信理财开业以来，理财子公司在2020年迎来了规模上的大幅增长，发展态势良好。2021年全年，全市场新发行银行理财产品数量约4.8万只，较2020年同比减少37.4%，整体发行节奏上呈现前高后低的走势。理财子公司运行良好，全年新发行产品数量约7,800只，产品发行数量逐季增加。截至2021年末，全市场存续银行理财产品约3.8万只，一季度后存续数量逐渐减少。2022年4月份，银行理财子公司共发行了984款理财产品，环比下降12.38%。2022年一季度末集中出现的理财产品“破净”现象，确实对银行理财子公司在2022年4月份的产品发行造成了一定的压力，部分理财子公司的发行策略趋向谨慎。
银行理财顺应监管要求，积极创新研发净值型产品，加快搭建投研团队及框架，推动金融科技在银行理财中的应用。2021年5月27日，银保监会制定了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》（以下简称《办法》），自2021年6月27日起施行。《办法》主动顺应理财产品销售中法律关系新变化，合理界定销售的概念、明确理财产品销售机构范围、厘清产品发行方和销售方责任、明确销售机构风险管控责任、强化理财产品销售流程管理、全方位加强销售人员管理、要求信息全面登记等，全面保障了投资者的合法权益。2021年6月11日，中国银保监会、中国人民银行联合发布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》（以下简称《通知》），自发布之日起施行。《通知》为资管新规、理财新规、《理财子公司办法》的配套制度，对商业银行及理财公司发行的现金管理类产品提出了具体监管要求。2021年7月16日，中国银保监会发布关于《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》的通知，规定银行保险机构消费者权益保护监管的评价要素和等级、职责分工和操作流程、评价结果及运用等方面的内容，有利于科学评价银行保险机构消费者权益保护工作质效，督促银行保险机构依法合规经营，切实维护银产业保险业消费者合法权益。2021年12月10日，中国银行保险监督管理委员会发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，明确了理财产品在无法通过变现资产等途径以合理成本及时获得充足资金满足该理财产品的赎回需求、履行其他支付义务风险的管理要求。2022年2月11日，中国银保监会发布《关于贝莱德建信理财有限责任公司开展养老理财产品试点的通知》，明确贝莱德建信理财有限责任公司参与为期一年的养老理财产品试点工作，试点城市包括广州和成都，募集资金总规模先期将限制在100亿元人民币以内。
产业研究院发布的《2023-2028年中国银行理财产品市场发展预测及投资策略分析报告》共八章。首先介绍了银行理财产品的分类、人民币理财产品的定义与类型等，接着分析了银行理财产品的发展环境、国内银行理财产品的运行情况及市场发展概况。然后，报告具体介绍了商业银行个人理财产品市场情况、银行理财产品细分市场的发展及主要发行机构的经营状况，最后报告分析了银行理财产品的投资潜力与未来前景。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、商务部、财政部、中国银产业监督管理委员会、产业研究院、产业研究院市场调查中心、中国银产业协会以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对产业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对银行理财产品市场有个系统深入的了解、或者想投资银行理财产品，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。
报告目录
第一章 银行理财产品产业总览
第一节、银行理财产品的基本分类
一、按标价货币分类
二、按收益类型分类
第二节、人民币理财产品介绍
一、人民币理财产品的定义
二、人民币理财产品的类型
三、人民币理财产品的风险
第三节、外币保本理财产品介绍
一、外币保本理财产品的定义
二、外币保本理财产品的优势
三、外币保本理财产品的选择
第二章 2020-2022年银行理财产品市场发展环境分析
第一节、经济环境
一、宏观经济运行状况
二、宏观经济转型态势
三、宏观经济运行特征
四、宏观经济发展趋势
第二节、政策环境
一、中国货币政策实施成效分析
二、银行理财合规性监管的成就概述
三、银监会重拳出击规范银信理财合作业务
四、银行理财产品产业政策监管趋严
五、银监会出台新政规范银行理财投资运作
六、《商业银行资本管理办法（试行）》解读
七、中央利率下调对理财业务的影响
第三节、社会环境
一、我国居民消费情况分析
二、中国居民金融资产结构变化剖析
三、中国城镇居民消费金融行为
四、居民投资理财意愿透析
第四节、产业环境
一、中国银产业实现快速健康发展
二、中国银产业的国际化发展
三、中国银产业发展影响因素分析
四、我国银产业发展状况综述
第三章 2020-2022年银行理财产品市场分析
第一节、中国银行理财业务发展的三大阶段
一、萌芽阶段
二、起步阶段
三、快速发展阶段
第二节、银行理财产品市场发展综述
一、银行理财产品业务发展的重要意义
二、中国商业银行理财业务发展概况
三、中国银行理财产品市场发展迅速
四、中国银行理财产品发展的新趋势
五、银行理财产品显露向基金化转型趋向
第三节、利率市场化中的银行理财业务发展探析
一、利率市场化的背景与进程
二、对银行理财市场的影响
三、城商行激进策略应对利率市场化
四、银行理财业务发展方向
第四节、中国市场外资银行理财产品分析
一、外资银行理财产品发展概况
二、外资银行理财产品运营状况
三、中外资银行理财产品的区别简析
四、外资银行发力中国高端理财产品市场
五、外资银行理财产品存在的问题分析
第五节、银行理财产品的市场调查分析
一、基本背景信息介绍
二、金融投资方式选择
三、中资银行理财产品渗透率分析
四、外资银行理财产品渗透率分析
五、银行理财产品细分产品渗透率
六、银行理财产品或服务选择的关注因素
七、银行理财产品或服务信息的渠道
第六节、银行理财产品市场存在的问题
一、银行理财产品面临的主要问题
二、银行理财产品信息披露问题较多
三、银行理财产品市场发展的主要障碍
第七节、银行理财产品市场发展的对策
一、促进银行理财业务健康运行的策略
二、加快银行理财产品发展的政策建议
三、我国商业银行理财市场发展战略
四、商业银行发展理财业务的七点建议
第四章 2020-2022年银行理财产品运行分析
第一节、2018年银行理财产品市场运行分析
一、银行理财产品发行状况
二、银行QDII产品运营状况
三、到期银行理财产品发展状况
第二节、2019年银行理财产品市场运行现状
一、银行理财产品发行状况
二、银行理财产品市场运行态势
三、银行理财产品市场特征
第三节、2020年银行理财产品市场运行现状
一、银行理财产品发行状况
二、银行理财产品市场运行态势
三、银行理财产品市场特征
第五章 2020-2022年商业银行个人理财产品市场概述
第一节、中国商业银行个人理财业务分析
一、中国商业银行个人理财业务发展概况
二、浅析中外银行个人理财业务的区别
三、中国商业银行个人理财业务面临的障碍
四、商业银行个人理财业务面临的风险及防御
五、商业银行开展个人理财业务的国际经验借鉴
第二节、商业银行个人理财产品的市场供需探讨
一、商业银行个人理财的需求影响因素
二、商业银行个人理财的供给影响因素
三、商业银行个人理财业务客户需求特征
四、商业银行个人理财供求方面存在的矛盾
五、商业银行个人理财产品市场开发思路
第三节、商业银行个人理财产品市场营销概述
一、商业银行个人理财产品营销的现状
二、商业银行个人理财产品营销面临的阻碍
三、探讨商业银行个人理财产品的市场营销对策
四、商业银行个人理财产品销售的八大诀窍
第四节、商业银行个人理财业务的法律问题探讨
一、相关法律界定
二、存在的法律风险
三、法律风险的成因分析
四、法律风险的防控对策
第五节、商业银行开展个人理财业务的策略
一、细分目标客户群体
二、建立个人理财业务品牌
三、广泛运用信息技术
四、提高产品的研发速度
五、借鉴国外银行经验
第六节、商业银行个人理财产品创新研究
一、银行理财产品创新的必要性分析
二、国外银行个人理财产品创新策略分析
三、我国商业银行开展个人理财产品创新的建议
第六章 2020-2022年银行理财产品细分市场分析
第一节、结构性
一、结构性理财产品的发展动因及特征
二、结构性理财产品在我国的早期发展
三、结构性理财产品的发行与到期状况
四、中资银行结构性理财产品发展提速
五、中外资银行结构性理财产品的收益比较
六、结构性理财产品面临的风险浅析
第二节、债券类
一、银行债券型理财产品的基本介绍
二、债券和货币类银行理财产品受市场青睐
三、债券类理财产品发展形势分析
四、债券型理财产品的投资风险分析
五、银行债券类理财产品未来前景可期
第三节、外汇货币类
一、外汇理财产品在我国的早期发展
二、银行外汇理财产品的收益状况
三、银行外汇理财产品发展形势分析
四、外汇理财产品的投资风险透析
第四节、股票类
一、股票类理财产品市场竞争格局
二、股票类理财产品发行量增加
三、挂钩股票银行理财产品收益与风险状况
第五节、银行系QDII
一、银行QDII类产品早期发展概况
二、银行QDII类产品发展现状
三、银行QDII类产品市场表现分化
四、银行QDII类产品亏损现象解析
五、QDII理财产品的市场风险透析
第六节、资产池类
一、银行资产池理财产品的定义及特点
二、银行资产池理财产品产生背景及意义
三、银行资产池理财业务发展现状
四、银行资产池理财产品运作模式透析
五、银行“资产池”理财面临新政冲击
六、资产池理财业务的风险管控漏洞及完善对策
第七节、另类理财产品
一、银行另类理财产品受市场追捧
二、另类投资理财产品的运作分析
三、另类投资理财产品的创新分析
四、另类投资理财产品的发展趋势
第七章 2019-2022年银行理财产品重点发行机构分析
第一节、工商银行
一、企业发展概况
二、经营效益分析
三、业务经营分析
四、财务状况分析
五、理财业务发展综况
六、理财产品发行动态
第二节、建设银行
一、企业发展概况
二、经营效益分析
三、业务经营分析
四、财务状况分析
五、理财业务发展综况
六、理财产品发行动态
第三节、交通银行
一、企业发展概况
二、经营效益分析
三、业务经营分析
四、财务状况分析
五、理财业务发展综况
六、理财产品发行动态
第四节、招商银行
一、企业发展概况
二、经营效益分析
三、业务经营分析
四、财务状况分析
五、理财业务发展综况
六、理财产品发行动态
第五节、民生银行
一、企业发展概况
二、经营效益分析
三、业务经营分析
四、财务状况分析
五、理财业务发展综况
六、理财产品发行动态
第六节、光大银行
一、企业发展概况
二、经营效益分析
三、业务经营分析
四、财务状况分析
五、理财业务发展综况
六、理财产品发行动态
第七节、北京银行
一、企业发展概况
二、经营效益分析
三、业务经营分析
四、财务状况分析
五、理财业务发展综况
六、理财产品发行动态
第八章 银行理财产品市场投资与前景分析
第一节、投资概况
一、银行理财产品投资环境简析
二、银行理财产品和券商理财产品的投资比较
三、投资收益与费用提取模式探讨
第二节、投资机会与风险
一、银行理财产品的投资价值分析
二、银行理财产品投资者面临的风险
三、商业银行开发理财产品的政策风险
四、商业银行开发理财产品的市场风险
第三节、前景预测
一、我国银行理财产品市场发展前景看好
二、我国银行理财产品市场形势展望
三、中国银行理财业务未来发展趋势
四、我国银行理财产品的发展趋向
五、政府对银行理财业务的监管趋势分析
附录
附录一：商业银行个人理财业务管理暂行办法
附录二：商业银行个人理财业务风险管理指引
附录三：商业银行理财产品销售管理办法
附录四：关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知
附录五：中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知
附录六：中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知
图表目录
图表：银行理财产品分类（按标价货币分类）
图表：银行理财产品分类（按收益类型划分）
图表：2017-2022年国内生产总值及其增长速度
图表：2017-2022年三次产业增加值占全国生产总值比重
图表：2017-2022年货物进出口总额
图表：2021年主要商品出口数量、金额及其增长速度
图表：2021年主要商品进口数量、金额及其增长速度
图表：2021年对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度
图表：2021年外商直接投资（不含银行、证券、保险）及其增长速度
图表：2021年对外直接投资额（不含银行、证券、保险）及其增长速度
图表：2016-2021年全部工业增加值及其增速
图表：2017-2022年中国三次产业投资占固定资产投资（不含农户）比重
图表：2021年按领域分固定资产投资（不含农户）及其占比
图表：2021年分产业固定资产投资（不含农户）及其增长速度
图表：2021年固定资产投资新增主要生产与运营能力
图表：2017-2022年全国居民人均可支配收入及其增速
图表：2017-2022年全社会消费品零售总额
图表：2021年全国居民人均消费支出及其构成
图表：商业银行资产增长情况
图表：商业银行贷款主要产业投向
图表：商业银行负债增长情况
图表：商业银行净利润情况
图表：银行个人理财产品发行机构数量
图表：利率市场化条件下人民币理财产品收益情况
图表：人民币理财产品收益各期限发行趋势
图表：城商行理财产品的发行情况
图表：城商行与其他机构的产品收益率比较
图表：城商行个人理财产品收益类型分布
图表：被访者城市分布（N=622）
图表：被访者年龄分布（N=622）
图表：被访者家庭平均月收入分布（N=622）
图表：被访者性别分布（N=622）
图表：主要的金融投资方式（N=622）
图表：曾经投资过的银行理财产品类型（N=622）
图表：分城市股票、基金、银行理财产品涉入程度TGI指数
图表：分年龄股票、基金、银行理财产品涉入程度TGI指数
图表：分家庭平均月收入股票、基金、银行理财产品涉入程度TGI指数
图表：中资行理财产品渗透率（N=622）
图表：外资行理财产品渗透率（N=622）
图表：银行理财产品品类渗透率（N=622）
图表：选择银行理财产品/服务时主要关注因素（N=622）
图表：分城市理财产品回报率、品牌知名度、理财产品种类关注度TGI指数
图表：分年龄理财产品回报率、品牌知名度、理财产品种类关注度TGI指数
图表：分家庭平均月收入理财产品回报率、品牌知名度、理财产品种类关注度TGI指数
图表：银行理财产品/服务信息渠道（N=622）
图表：各类型银行的理财产品发行款数分布
图表：银行理财产品的风险收益特征分布
图表：银行理财产品投资币种分布
图表：银行理财产品期限结构分布
图表：银行理财产品投资对象分布
图表：人民币款银行理财产品平均预期收益率
图表：国内各银行理财服务比较
图表：国外银行个人理财业务主要品种
图表：我国商业银行外币结构性理财产品挂钩标的构成
图表：我国商业银行人民币结构性理财产品挂钩标的构成
图表：部分银行近来推出的另类理财产品
图表：艺术品投资理财产品一览
图表：酒类投资理财产品一览
图表：茶类投资理财产品
图表：2019-2022年工商银行总资产及净资产规模
图表：2019-2022年工商银行营业收入及增速
图表：2019-2022年工商银行净利润及增速
图表：2021-2022年工商银行营业收入/主营业务分产业、产品、地区
图表：2019-2022年工商银行营业利润及营业利润率
图表：2019-2022年工商银行净资产收益率
图表：2019-2022年工商银行短期偿债能力指标
图表：2019-2022年工商银行资产负债率水平
图表：2019-2022年工商银行运营能力指标
图表：2019-2022年建设银行总资产及净资产规模
图表：2019-2022年建设银行营业收入及增速
图表：2019-2022年建设银行净利润及增速
图表：2021-2022年建设银行营业收入/主营业务分产业、产品、地区
图表：2019-2022年建设银行营业利润及营业利润率
图表：2019-2022年建设银行净资产收益率
图表：2019-2022年建设银行短期偿债能力指标
图表：2019-2022年建设银行资产负债率水平
图表：2019-2022年建设银行运营能力指标
图表：2019-2022年交通银行总资产及净资产规模
图表：2019-2022年交通银行营业收入及增速
图表：2019-2022年交通银行净利润及增速
图表：2021-2022年交通银行营业收入/主营业务分产业、产品、地区
图表：2019-2022年交通银行营业利润及营业利润率
图表：2019-2022年交通银行净资产收益率
图表：2019-2022年交通银行短期偿债能力指标
图表：2019-2022年交通银行资产负债率水平
图表：2019-2022年交通银行运营能力指标
图表：2019-2022年招商银行总资产及净资产规模
图表：2019-2022年招商银行营业收入及增速
图表：2019-2022年招商银行净利润及增速
图表：2021-2022年招商银行营业收入/主营业务分产业、产品、地区
图表：2019-2022年招商银行营业利润及营业利润率
图表：2019-2022年招商银行净资产收益率
图表：2019-2022年招商银行短期偿债能力指标
图表：2019-2022年招商银行资产负债率水平
图表：2019-2022年招商银行运营能力指标
图表：2019-2022年民生银行总资产及净资产规模
图表：2019-2022年民生银行营业收入及增速
图表：2019-2022年民生银行净利润及增速
图表：2021-2022年民生银行营业收入/主营业务分产业、产品、地区
图表：2019-2022年民生银行营业利润及营业利润率
图表：2019-2022年民生银行净资产收益率
图表：2019-2022年民生银行短期偿债能力指标
图表：2019-2022年民生银行资产负债率水平
图表：2019-2022年民生银行运营能力指标
图表：2019-2022年光大银行总资产及净资产规模
图表：2019-2022年光大银行营业收入及增速
图表：2019-2022年光大银行净利润及增速
图表：2021-2022年光大银行营业收入/主营业务分产业、产品、地区
图表：2019-2022年光大银行营业利润及营业利润率
图表：2019-2022年光大银行净资产收益率
图表：2019-2022年光大银行短期偿债能力指标
图表：2019-2022年光大银行资产负债率水平
图表：2019-2022年光大银行运营能力指标
图表：2019-2022年北京银行总资产及净资产规模
图表：2019-2022年北京银行营业收入及增速
图表：2019-2022年北京银行净利润及增速
图表：2021-2022年北京银行营业收入/主营业务分产业、产品、地区
图表：2019-2022年北京银行营业利润及营业利润率
图表：2019-2022年北京银行净资产收益率
图表：2019-2022年北京银行短期偿债能力指标
图表：2019-2022年北京银行资产负债率水平
