内容概况
信用卡进入中国基本上与中国的改革开放同时，但其后信用卡在中国的发展就一直落后于改革开放的步伐。从1995年到2000年的时间里，中国真正意义上的信用卡市场开始产生，并步入初步启动阶段。中国加入WTO后，面对中国信用卡市场开放趋势的加速和外资金融机构的潜在竞争，国内主要商业银行纷纷加大了在信用卡业务上的投入，中国信用卡市场开始进入实质性启动阶段。
2021年以来，随着疫情后的消费复苏、国内经济逐渐回暖、央行取消信用卡透支利率上下限管理等政策出台，信用卡产业的各项指标不断提升，如今已经成为我国居民使用最广泛的非现金支付工具。截至2021年末，银行卡授信总额8为21.02万亿元，同比增长10.86％；银行卡应偿信贷余额为8.62万亿元，同比增长8.90%。银行卡卡均授信额度2.63万元，授信使用率9为40.99%。信用卡逾期半年未偿信贷总额10860.39亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.00%。截至2022年一季度末，银行卡授信总额为19.64万亿元，环比增长3.59%；银行卡应偿信贷余额为7.99万亿元，环比增长1.00%。
从中国信用卡发展状况来看，同质化竞争依然激烈，但已经不再拘泥于同类产品定位上的竞争，而是上升到附加服务、贵宾礼遇的竞争，这就迫使部分信用卡产品必须根据问题，全面调整、全线升级。一些成熟的持卡人早已不受礼品等方式的迷惑，信用卡依托服务的优劣才是持卡人选择产品的首要标准。优质的服务已经成为各类带有服务性质机构增强竞争力的首要条件。从短期来看，服务升级能够吸引更为成熟的持卡人；从长期来看，全面提升信用卡服务水平，进而拉动信用卡业务升级，才符合信用卡的发展趋势。
虽然目前国内只有招行等为数不多的商业银行在信用卡领域实现盈利，然而盈利的预期却是相当诱人。中国信用卡市场依然是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一，虽然产业经济效益充满挑战，但受规模效益以及消费者支出增长的推动，盈利状况趋向好转，未来发展前景广阔。
产业研究院发布的《2023-2028年中国信用卡市场发展预测及投资策略分析报告》共十章。首先介绍了信用卡的定义、分类、功能等，接着分析了国际国内银行卡产业和信用卡产业的现状，并具体介绍了女性信用卡、大学生信用卡、联名信用卡、公务卡及其它信用卡的发展。随后，报告对信用卡市场做了五大国有商业银行信用卡业务分析、主要股份制银行信用卡业务分析和非银行类主体信用卡业务分析。最后，报告对中国信用卡市场的发展前景及趋势进行了科学的预测。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、商务部、财政部、中国银产业监督管理委员会、产业研究院、产业研究院市场调查中心、中国银产业协会以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对产业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对信用卡市场有个系统深入的了解、或者想投资信用卡相关产业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。
报告目录
第一章 信用卡产业总览
第一节、信用卡的定义及分类
一、信用卡的由来
二、信用卡的定义
三、信用卡的分类
第二节、信用卡的功能与用途
一、信用卡的功能
二、信用卡的用途
第三节、信用卡的定位分析
一、货币比较
二、票据比较
三、借记卡比较
四、现金、支票比较
第四节、信用卡的盈利模式
一、利息收入
二、商户回佣
三、年费收入
四、分期手续费
五、滞纳金
六、取现手续费
第二章 2020-2022年银行卡产业发展分析
第一节、2020-2022年世界银行卡产业发展现状
一、全球市场总况
二、美国市场变化
三、英国市场规模
四、韩国市场规模
五、俄罗斯市场规模
六、希腊市场规模
第二节、中国银行卡产业发展综述
一、发展历程
二、产业现状
三、市场化定价
四、清算市场分析
五、银行芯片战略
六、收费机制改革
第三节、2020-2022年中国银行卡业务运行分析
一、市场发展规模
二、市场发展态势
三、市场业务分析
第四节、中国银行卡产业价值链分析
一、价值链构成
二、价值链应用
三、面临问题
四、发展对策
第五节、中国银行卡产业面临的问题
一、市场主体矛盾
二、受理市场规范
三、市场监管问题
四、监管理念问题
五、其他问题分析
第六节、发展中国银行卡产业的对策分析
一、加强制度建设
二、强化业务监管
三、加强风险防范
四、加快系统改造
五、完善协调机制
六、其他发展对策
第三章 2020-2022年全球信用卡产业发展分析
第一节、2020-2022年全球信用卡产业运行现状
一、国际信用卡组织
二、消费信贷借鉴
三、政府作用分析
第二节、2020-2022年美国信用卡产业发展分析
一、产业发展现状
二、商业模型分析
三、市场监管分析
四、监管政策动态
第三节、2020-2022年日本信用卡产业发展分析
一、市场规模现状
二、信用卡消费信贷
三、交易安全问题
四、营销策略分析
第四节、2020-2022年韩国信用卡产业发展分析
一、市场规模现状
二、市场发展特点
三、市场监管分析
四、市场改革动态
第五节、2020-2022年其他国家信用卡发展分析
一、英国
二、法国
三、新加坡
四、澳大利亚
第四章 2020-2022年中国信用卡产业发展分析
第一节、中国信用卡产业发展综述
一、产业发展历程
二、产业产业链分析
三、产业地位分析
四、政策环境分析
五、大数据环境分析
第二节、2020-2022年中国信用卡产业发展分析
一、市场发展现状
二、市场规模分析
三、市场份额分析
四、产业融合发展
第三节、中国信用卡产业业务对比分析
一、新增卡量对比
二、贷款余额对比
三、消费额对比
四、盈利收入对比
五、不良率对比
第四节、中国信用卡用户消费行为分析
一、用户特征分析
二、消费行为分析
三、管理行为分析
第五节、2020-2022年中国信用卡市场竞争分析
一、市场竞争态势
二、产业标准竞争
三、市场竞争策略
四、品牌竞争策略
第六节、中国虚拟信用卡发展分析
一、虚拟信用卡的定义
二、虚拟信用卡的表现形式
三、互联网时代虚拟信用卡的服务变革
第七节、中国信用卡业务服务创新分析
一、信用卡中心的服务创新
二、互联网金融下信用卡服务创新
第八节、中国信用卡产业风险管理分析
一、风险种类
二、风险成因
三、风险防范
第九节、中国信用卡产业发展存在的问题
一、法律法规问题
二、使用率问题
三、恶性竞争问题
四、存在风险
五、盈利能力问题
六、其他问题分析
第十节、中国信用卡产业发展对策分析
一、出台相关法律法规
二、制定营销计划
三、加强监管力度
四、设置风险监管机构
五、提升业务水平
六、业务转型策略
第五章 2020-2022年信用卡细分市场分析
第一节、女性信用卡
一、市场竞争现状
二、产品现状盘点
三、流行趋势分析
四、营销存在难题
五、业务营销策略
六、市场发展前景
第二节、大学生信用卡
一、市场消费影响
二、市场发展现状
三、市场存在问题
四、风险及控制措施
五、市场经营策略
六、市场发展建议
第三节、联名信用卡
一、种类及优势
二、市场发展现状
三、产品创新情况
四、国内发展问题
五、信用风险问题
六、产品发展对策
第四节、公务卡
一、概念及相关规定
二、基本特点分析
三、制度改革意义
四、运行状况分析
五、发展现状分析
六、启动管理试点
七、业务发展难题
八、业务发展建议
第五节、其他信用卡
一、黑金信用卡
二、白金信用卡
三、主题类信用卡
四、旅游信用卡
五、汽车信用卡
六、航空信用卡
第六章 2020-2022年信用卡的市场营销分析
第一节、信用卡市场营销发展综述
一、营销的内容
二、营销精细化
三、第三方影响
四、产品差异化
五、用户体验
第二节、信用卡营销存在的问题
一、产品同质化
二、盈利空间狭隘
三、营销形式雷同
四、品牌特色不鲜明
五、营业网点存在问题
第三节、信用卡的营销模式分析
一、国内营销模式
二、精准营销模式
三、场景营销模式
四、“互联网+”营销模式
五、DIY模式
第四节、信用卡的营销策略分析
一、营销氛围的构建
二、产品的宣传
三、客户需求的挖掘
四、营销技巧的运用
五、网点问题解决策略
六、其他营销策略
第七章 2020-2022年五大国有商业银行信用卡业务分析
第一节、中国工商银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡互联网化转型
四、信用卡业务发展动向
第二节、中国建设银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动态
第三节、中国银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动向
第四节、中国农业银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动向
第五节、交通银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动向
第八章 2020-2022年中国主要股份制银行信用卡业务分析
第一节、招商银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡优缺点分析
第二节、中信银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动向
第三节、民生银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务活卡率状况
四、信用卡业务发展动向
第四节、平安银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动向
第五节、上海浦发银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动向
第六节、兴业银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动向
第七节、光大银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动向
第八节、华夏银行
一、公司简介
二、信用卡业务经营现状
三、信用卡业务发展动向
第九节、广发银行
一、公司简介
二、信用卡的特点分析
三、信用卡业务经营现状
四、“互联网+”助力信用卡产业转型
五、信用卡发展对策分析
第九章 2020-2022年中国信用卡市场非银行类主体分析
第一节、中国银联
一、中国银联简介
二、国内信用卡业务动态
三、国际信用卡业务拓展
第二节、Visa
一、组织简介
二、经营状况分析
三、在华信用卡业务动态
第三节、万事达
一、组织简介
二、经营状况分析
三、新型信用卡动态
四、在华信用卡业务动态
第四节、美国运通
一、组织简介
二、经营状况分析
三、在华信用卡业务动态
第五节、JCB
一、公司简介
二、信用卡业务动态
三、在华业务发展方针
第十章 信用卡产业发展趋势预测
第一节、银行卡产业未来发展趋势及前景展望
一、产业发展趋势
二、产业发展方向
第二节、信用卡产业未来发展趋势及前景展望
一、业务发展趋势
二、未来走向分析
三、高端市场展望
第三节、2023-2028年中国信用卡市场预测分析
一、中国信用卡市场发展因素分析
二、2023-2028年中国信用卡发卡量预测
三、2023-2028年中国信用卡授信总额预测
附录
附件一：银行卡业务管理办法
附件二：银行卡收单业务管理办法
附件三：商业银行信用卡业务监督管理办法
图表目录
图表：银行卡刷卡手续费项目及费率上限
图表：银行卡刷卡手续费标准
图表：上市银行信用卡年费收费标准及优惠政策
图表：上市银行信用卡分期业务手续费收费标准
图表：上市银行信用卡滞纳金收费标准
图表：上市银行信用卡取现手续费标准
图表：2012-2022年中国银行卡累计发卡量
图表：2014-2022年中国银行卡参透率
图表：2012-2022中国银行卡业务笔数
图表：银行卡产业价值链
图表：2021年信用卡市场份额占比情况
图表：2022年信用卡市场份额占比情况
图表：各大银行新增发卡量汇总（降序排列）
图表：各大银行累积发卡量汇总（累积发卡量降序排列）
图表：各大银行信用卡信贷余额详情（降序排列）
图表：各大银行信用卡消费额（降序排列）
图表：各大银行信用卡业务收入及盈利状况汇总
图表：各大银行信用卡不良情况
图表：信用卡持卡用户年龄分布状况
图表：信用卡持卡用户性别分布状况
图表：信用卡持卡用户城镇分布状况
图表：信用卡持卡用户地区分布情况：
图表：信用卡持卡用户收入分布
图表：信用卡用户持卡状况
图表：银行信用卡持卡量
图表：信用卡用户月均消费金额占比
图表：信用卡用户平均每月刷卡消费金额
图表：信用卡日常消费类型
图表：信用卡用户日常消费支付方式
图表：用户信用卡总额度
图表：持卡用户申请信用卡提额方式
图表：信用卡用户账单管理方式
图表：持卡用户信用卡还款方式
图表：信用卡用户预期还款原因
图表：汽车信用卡申请流程
图表：直复营销与传统大众营销的比较
图表：中国银行的银行卡发卡数量和交易额
图表：平安银行零售业务
图表：平安信用卡发卡量
图表：平安银行信用卡交易金额
图表：平安信用卡透支余额
图表：平安信用卡不良率
图表：兴业信用卡发行量
图表：兴业信用卡交易金额
图表：兴业信用卡透资金额
图表：华夏信用卡发行量
图表：广发银行信用卡累计发卡量
图表：广发银行信用卡透资余额
图表：广发银行信用卡实现总收入
图表：美国运通主要财务指标
图表：2023-2028年中国信用卡累计发卡量预测
