内容概况
征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。
改革开放以来，中国经济社会经历了前所未有的大发展。社会主义市场经济框架逐步确立，多种所有制经济得以共同发展，市场在资源配置中日益发挥基础性作用，中国经济更为广泛和深刻地融入国际经济之中。金融领域内，多层次的金融市场金融服务为实体经济提供了有力的支撑。正是在这样的背景下，市场、金融与信用紧密地联系在一起，现代意义上的征信业应运而生。
随着近十年信用卡普及，以及2014-2018年个人消费贷的爆发。根据调查数据统计，2018年，全年的信用卡逾期半年未偿信贷总额788.61亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.16%，这一庞大的数字直接显示了信用卡逾期情况是非常严重的现象，再加上房贷、车贷、网贷等不停的逾期情况，可见市场的供给是相当巨大的。
截至2019年6月，网络金融征信系统累计签约接入机构1346家，共收录自然人8509万、企业和其他组织2502万，其中借款人数量3342万，借款申请人数量7103万，借贷金额14545亿元，借贷笔数23239万，借贷申请笔数28525万；累计成功入库记录数33.3亿条，其中失信被执行人信息296.0万条，逾期180天以上信息1342万条（逾期金额1492亿元），P2P平台借款人恶意逃废债信息101923条（逾期金额71.51亿元）。
2019.6月网络金融征信系统相关指标累计数值
数据来源：锐观咨询整理
锐观产业研究院发布的《2021-2025年中国征信行业深度调研及投资前景预测报告》共十五章。首先介绍了征信行业的基本概念，接着分析了国际征信行业的发展情况及我国征信行业的发展背景环境，随后报告重点对征信行业的运行现状以及企业征信、个人征信及互联网征信的发展现状进行了详尽的分析。然后报告分析了征信行业的产业链以及重点相关业务的运行情况。随后，报告分析征信行业的商业模式以及重点区域的发展情况。最后，报告介绍了征信行业的国内外重点企业，并分析征信行业的投资前景及风险以及对行业的未来发展前景进行了预测。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、银监会、中国人民银行、锐观产业研究院、锐观产业研究院市场调查中心以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对征信行业有个系统深入的了解、或者想投资征信行业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。
报告目录
第一章 征信行业相关概况
第一节、征信相关概念
一、征信的定义
二、征信行业产业链
三、征信业流程
第二节、征信的分类
一、按业务模式分
二、按服务对象分
三、按征信范围分
第三节、征信的作用
一、防范信用风险
二、加强监管调控
三、揭示市场风险
四、提高信用意识
第四节、征信行业发展历程
一、起步阶段
二、发展阶段
三、扩张阶段
四、互联网征信阶段
第二章 2018-2020年国际征信行业发展分析
第一节、全球征信行业发展概述
一、全球征信业发展历程
二、国外个人征信发展情况
三、发达国家信用体系特征
四、发达国家信用评级监管
第二节、美国
一、征信行业发展历程
二、美国信用管理体系
三、美国征信系统结构
四、美国个人征信行业分析
五、对中国个人征信业的启示
第三节、欧洲
一、欧洲征信模式分析
二、欧洲征信系统模式
三、欧盟相关政策影响
四、英国个人信用体系
五、德国社会信用体系
第四节、日本
一、日本征信系统发展历程
二、日本征信体系发展特点
三、日本个人征信市场分析
四、日本企业征信市场结构
第三章 2018-2020年中国征信行业发展环境分析
第一节、宏观经济环境
一、国内生产总值
二、对外经济分析
三、工业运行情况
四、固定资产投资
第二节、社会消费环境
一、人口规模与构成
二、居民收入水平
三、社会消费规模
四、居民消费水平
第三节、社会信用环境
一、政务诚信建设情况
二、司法公信建设情况
三、商务诚信建设情况
四、社会诚信建设情况
第四节、金融业发展环境
一、货币市场规模
二、债券市场运行
三、市场融资格局
四、银行运行分析
第四章 2018-2020年中国征信行业发展分析
第一节、2018-2020年中国征信行业发展的促进因素
一、消费信贷高度发展
二、P2P爆雷情况频发
三、数据来源逐步移动化
四、更多失信行为的认定
第二节、2018-2020年中国征信行业发展情况
一、征信系统规模
二、需求情况分析
三、发展格局分析
第三节、2018-2020年中国征信行业相关政策解析
一、行业法律法规
二、信息安全管理
三、行业自律公约
四、行业发展规划
第四节、中国征信行业征信体系分析
一、征信体系介绍
二、金融征信体系
三、行政征信体系
四、商业征信体系
第五节、政府在征信体系建设中的作用
一、行业导向作用
二、行业发展需求
三、政府职能转变
四、协调行业发展
五、保护公共利益
第六节、征信行业存在的问题及发展对策
一、市场制约因素
二、市场发展的短板
三、行业发展思路
四、拓展行业空间
第五章 2018-2020年中国企业征信行业发展分析
第一节、2018-2020年中国企业信用体系分析
一、企业信用体系现状分析
二、小微企业信用体系现状
三、小微企业信用制度的建设
第二节、2018-2020年中国企业征信行业发展情况
一、行业发展特征
二、市场主体分析
三、竞争情况分析
四、机构备案情况
第三节、企业征信对发展普惠金融的影响
一、促进农村普惠金融
二、提高企业风控能力
三、信用体系支撑发展
四、银行发展普惠金融
第四节、中国企业征信行业发展问题及建议
一、产品价高质低
二、信用数据封锁
三、加快立法工作
四、发挥政府作用
五、完善信用数据库
第六章 2018-2020年中国个人征信行业发展分析
第一节、中国个人征信行业发展综述
一、产业链分析
二、行业核心要素
三、行业商业模式
四、发展的必要性
第二节、2018-2020年中国个人征信行业运行情况
一、个人征信行业发展现状
二、个人征信行业供给分析
三、个人征信行业需求分析
第三节、2018-2020年中国个人征信行业主体分析
一、原试点机构分析
二、百行征信的诞生
三、百行征信的价值
四、行业主体发展趋势
第四节、个人征信市场存在的问题
一、供给与需求不足
二、法律体系不健全
三、监管体系不完善
四、权益侵害问题突出
第五节、个人征信市场发展的建议
一、健全市场法律体系
二、完善市场监管体系
三、建立市场培育机制
四、加强行业自律管理
第七章 2018-2020年中国互联网征信行业发展分析
第一节、中国互联网征信行业发展综述
一、与传统征信的区别
二、对传统征信的冲击
三、互联网征信的特征
四、互联网信用信息来源
第二节、互联网金融对征信行业的促进作用
一、征信业务需求快速增长
二、征信机构类型更加多样
三、信息征集范围不断扩大
四、征信服务产品更加丰富
第三节、2018-2020年互联网金融征信发展情况
一、互联网金融征信体系概述
二、互联网金融征信需求分析
三、互联网金融征信案例分析
四、互联网金融征信发展建议
第四节、2018-2020年P2P行业征信情况分析
一、P2P行业现状
二、行业征信状况
三、平台信批情况
第五节、2018-2020年大数据征信情况分析
一、大数据征信的应用
二、重塑互联网征信风控体系
三、大数据征信案例分析
四、大数据征信面临的问题
第六节、互联网征信行业存在的问题
一、标准机制缺失
二、安全监管难题
三、线上数据难获取
四、行业存在的风险
第七节、互联网征信行业发展对策及建议
一、突破行业发展瓶颈
二、促进行业规范发展
三、行业风险防范措施
第八章 2018-2020年中国征信行业产业链分析
第一节、征信行业产业链概述
一、产业链介绍
二、数据供应商
三、征信机构
四、信息使用方
第二节、征信行业信息收集环节现状
一、征信数据规模
二、征信信息特点
三、完善信息采集
四、开放信用信息
第三节、征信行业数据来源分析
一、数据来源渠道
二、个人数据来源
三、企业数据来源
四、央行征信数据
第四节、征信行业中游市场格局分析
一、主要征信机构类型
二、征信服务机构格局
三、企业征信机构格局
四、个人征信机构格局
第九章 2018-2020年征信行业下游应用市场分析
第一节、房屋信贷消费市场
一、商品房市场规模
二、房屋贷款规模
三、银企房贷规模
四、贷款利率走势
第二节、汽车信贷消费市场
一、市场发展态势
二、汽车贷款规模
三、二手车贷款市场
四、互联网汽车金融
五、市场发展潜力
第三节、信用卡消费市场
一、市场数量规模
二、市场竞争格局
三、业务竞争转变
四、信用卡政策
五、征信带来的影响
第四节、企业信贷市场
一、中国社会融资规模
二、主要企业融资渠道
三、企业融资问题现状
四、企业融资难的成因
五、降低融资成本举措
第十章 中国征信行业商业模式分析
第一节、征信行业商业模式概述
一、征信系统的结构
二、征信行为的流程
三、征信机构商业模式
四、商业模式创新案例
第二节、征信行业主要发展模式分析
一、公共征信模式
二、征信市场化模式
三、行业协会征信模式
四、商业模式对比分析
第三节、信用评分模型
一、模型开发的步骤
二、FICO信用分介绍
三、民企个人信用评分
四、创新应用大数据
第四节、中国征信行业发展模式选择
一、征信模式选择分析
二、以公共征信为主
三、逐步实现市场化
第十一章 2018-2020年征信行业重点区域分析
第一节、北京市
一、行业开启自律监管
二、加快信用体系建设
三、中小企业信用指数
四、企业信用治理措施
五、个人信用评价制度
六、车检机构征信制度
第二节、上海市
一、信用体系建设政策
二、企业开通查询权限
三、自贸区信用信息管理
四、征信体系范围扩大
五、社会信用条例实施
六、上海信用平台建设
第三节、深圳市
一、两大征信系统互通
二、征信体系范围扩大
三、信用体系建设成绩
四、公共信用信息管理办法
第四节、重庆市
一、信用体系建设政策意见
二、首家企业征信机构成立
三、重庆信用体系建设成就
四、社会信用体系建设重点
第五节、广东省
一、社会信用体系建设规划
二、广东企业环境信用评价
三、企业征信体系建设试点
四、数据库+网络平台建设
五、广州民间金融管理标准
六、佛山城市信用建设成绩
第六节、浙江省
一、信用体系建设成就
二、信用联动惩罚机制
三、信用体系建设规划
四、公共信用信息条例
五、杭州推个人信用分
六、温州“信用+”模式
第七节、山东省
一、个人征信体系扩容
二、青岛个人信用建设
三、企业信用建设情况
四、信用体系建设规划
第八节、其他地区
一、江苏省
二、福建省
三、湖北省
第十二章 2018-2020年征信行业主要国际企业分析
第一节、邓白氏（Dun&Bradstreet）
一、企业发展概况
二、企业经营状况
三、信用评估产品
四、企业技术手段
第二节、环联（TransUnion）
一、企业发展概况
二、2018年经营状况
三、2019年经营状况
四、2020年经营状况
第三节、益博睿公司（Experian）
一、企业发展概况
二、2018财年经营状况
三、2019财年经营状况
四、2020财年经营状况
第四节、艾可菲公司（Equifax）
一、企业发展概况
二、2018年经营状况
三、2019年经营状况
四、2020年经营状况
第十三章 2016-2020年征信行业主要国内企业分析
第一节、上海资信有限公司
一、企业发展概况
二、公司组织结构
三、平台发展状况
四、征信系统研发
第二节、百行征信有限公司
一、企业发展概况
二、企业股权结构
三、企业市场角色
四、企业法律定位
第三节、北京中诚信征信有限公司
一、企业发展概况
二、企业发展历程
三、企业产品介绍
四、企业盈利模式
五、企业发展优势
第四节、考拉征信服务有限公司
一、企业发展概况
二、企业业务范围
三、企业数据来源
四、主要产品分析
五、征信服务平台
六、企业发展成果
第五节、鹏元征信有限公司
一、企业发展概况
二、企业征信产品
三、企业数据来源
第六节、其他企业
一、华夏国际信用集团
二、腾讯征信有限公司
三、芝麻信用管理有限公司
四、北京华道征信有限公司
五、深圳前海征信中心股份有限公司
第十四章 中国征信行业投资风险预警及策略建议
第一节、投资机遇分析
一、法律环境逐步完善
二、征信行业发展机遇
三、个人征信行业机遇
第二节、投资风险分析
一、信息异议风险
二、公众信任风险
三、个人隐私风险
第三节、投资策略分析
一、区块链+征信
二、互联网+征信
三、数据库+征信
第十五章 中国征信行业发展前景及趋势预测
第一节、征信行业发展前景分析
一、征信行业前景展望
二、征信行业格局展望
三、征信机构发展展望
四、行业科技创新前景
第二节、中国征信行业发展趋势分析
一、征信行业发展趋势
二、征信行业细化发展趋势
三、数据资源供给优化趋势
四、行业应用场景延伸趋势
五、个人征信市场发展趋势
六、企业征信市场发展趋势
第三节、中国征信市场发展规模预测
一、行业未来发展的影响因素
二、征信市场空间测算逻辑
三、个人征信市场空间预测
附录
附录一：征信业管理条例
附录二：征信机构管理办法
附录三：社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）
图表目录
图表：征信行业产业链划分
图表：国内征信系统构成
图表：按照不同模式的征信分类
图表：中国征信行业发展历程
图表：2018年益佰利业务类型结构
图表：美国征信业发展历程
图表：美国征信相关法律（一）
图表：美国征信相关法律（二）
图表：美国征信体系
图表：美国征信涵盖的内容
图表：美国三大个人征信机构概况
图表：美国个人征信体系产业链
图表：FICO评分模型指标比重分布图
图表：法国公共征信模式
图表：日本信用信息法律体系
图表：日本征信行业发展阶段
图表：2014-2017财年JICC和CIC的经营情况
图表：日本个人征信机构会员制作用机制
图表：信息种类及存储期限
图表：FINE的作用机制
图表：2017年TDB和TSR的基本情况
图表：2014-2017财年TDB和TSR的经营情况
图表：2017年TDB和TSR数据库收录的企业信用信息数量
图表：2016-2018年国内生产总值增长速度（季度同比）
图表：2018年按领域分固定资产投资（不含农户）及其占比
图表：2018年年末人口数量及构成
图表：2019年与2018年居民人均可支配收入平均数与中位数对比
图表：2018年全国社会消费品零售总额月度同比增长
图表：2018年全国居民人均消费支出及其构成
图表：2018年居民人均消费支出及构成
图表：2013-2017年我国消费信贷规模及增速
图表：2013-2017年中美消费信贷占GDP占比
图表：2013-2017年我国P2P规模占消费信贷比重
图表：2014-2018年国内P2P平台数量分析
图表：2014-2018年国内P2P当月问题平台数量）
图表：我国个人征信产业链
图表：个人征信行业三大核心要素
图表：2007-2017年中国央行征信中心人群覆盖情况
图表：2018年P2P网贷行业贷款余额TOP20平台运营数据
图表：全周期的资产质量信息服务价值
图表：抵押贷款申请案例
图表：AXIS平台的集成学习建模框架
图表：AXIS平台资产包样例的信用评分分布
图表：AXIS平台的资产筛选标准与传统标准的比较
图表：AXIS平台的现金流测算模型框架
图表：征信行业产业链
图表：征信信息数据来源
图表：征信信息个人数据来源
图表：征信信息企业数据来源
图表：2011-2017年中国汽车信贷市场规模
图表：主要银行信用卡发卡数量
图表：信用卡活跃用户市场份额
图表：我国征信系统构成
图表：公共征信模式
图表：2017-2018年邓白氏综合收益表
图表：2017-2018年邓白氏分部资料
图表：2017-2018年邓白氏收入分地区资料
图表：2018-2020年邓白氏综合收益表
图表：2018-2020年邓白氏分部资料
图表：2018-2020年邓白氏收入分地区资料
图表：2019-2020年邓白氏综合收益表
图表：2019-2020年邓白氏分部资料
图表：2019-2020年邓白氏收入分地区资料
图表：邓白氏中国信用风险指数
图表：邓白氏风险水平示意图
图表：2017-2018年环联综合收益表
图表：2017-2018年环联分部资料
图表：2017-2018年环联收入分地区资料
图表：2018-2020年环联综合收益表
图表：2018-2020年环联分部资料
图表：2018-2020年环联收入分地区资料
图表：2019-2020年环联综合收益表
图表：2019-2020年环联分部资料
图表：2019-2020年环联收入分地区资料
图表：2017-2018年益博睿公司综合收益表
图表：2017-2018年益博睿公司分部资料
图表：2017-2018年益博睿公司收入分地区资料
图表：2018-2020年益博睿公司综合收益表
图表：2018-2020年益博睿公司分部资料
图表：2018-2020年益博睿公司收入分地区资料
图表：2019-2020年益博睿公司综合收益表
图表：2019-2020年益博睿公司分部资料
图表：2019-2020年益博睿公司收入分地区资料
图表：2017-2018年艾可菲公司综合收益表
图表：2017-2018年艾可菲公司分部资料
图表：2017-2018年艾可菲公司收入分地区资料
图表：2018-2020年艾可菲公司综合收益表
图表：2018-2020年艾可菲公司分部资料
图表：2018-2020年艾可菲公司收入分地区资料
图表：2019-2020年艾可菲公司综合收益表
图表：2019-2020年艾可菲公司分部资料
图表：2019-2020年艾可菲公司收入分地区资料
图表：上海资信组织结构图
图表：百行征信有限公司股权结构
图表：北京中北联信用评估有限公司业务范围
图表：鹏元征信有限公司征信产品
图表：征信行业价值
图表：个人征信市场发展趋势
图表：行业未来发展的促进因素
图表：行业未来发展的制约因素
图表：中美人口对比
图表：中美信用卡渗透率对比
图表：中美消费信贷规模对比
图表：中美信用人口覆盖率对比
