内容概况
2016年，金融科技成为金融领域的新宠，越来越多企业开始用技术手段改善金融体系的各个方面，其中人工智能对于传统金融行业的改变尤其引人注目。在投资管理领域，金融科技也开始发挥作用，智能投顾产品不断面世。所谓智能投顾（也称机器人投顾），就是用云计算、大数据、机器学习/深度学习等技术将资产组合理论等其他金融投资理论应用到模型中，结合投资者个人财务状况和风险偏好，为投资者提供最佳投资组合。
2016年下半年以来，我国监管层面开始重点关注智能投顾行业的动态，密集发声规范市场环境，监管规则落地可期。2017年11月17日，中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局等部门联合起草的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》公布。这份文件指明了智能投顾的发展方向，标志着智能投顾野蛮生长时代正式终结，行业逐步实现规范化发展。
相对于传统投顾模式，智能投顾具有门槛低、费用低、信息透明度高三大显著优势。海外市场方面，在美国以Wealthfront、Betterment、FutureAdvisor与嘉信SIP为代表的智能投顾公司层出不穷，在具体运营上也各具特色。在中国市场方面，我国智能投顾概念的出现一方面是在普惠金融、全民理财的趋势引导下，传统投资顾问行业自然转型的结果；另一方面是互联网、大数据技术、量化投资技术的加速发展推动的。2016至2017年是智能投顾产品的集中爆发期，越来越多的传统金融机构和创业公司尝试利用大数据挖掘，对用户行为、市场、产品等进行分析，为客户提供量身定制的资产组合建议和决策辅助工具。
锐观产业研究院发布的《2020-2025年中国智能投顾产业深度调研及投资前景预测报告》共十章。首先介绍了智能投顾行业的相关概述，其次分析了智能投顾产业发展驱动力，接着重点分析了国内外智能投顾产业发展状况，随后报告着重分析了智能投顾产业主流模式及国内外重点企业；最后报告对智能投顾产业投资状况及发展前景进行了分析。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、中国证券行业协会、中国基金业协议、锐观产业研究院、锐观产业研究院市场调查中心以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对智能投顾产业有一个系统深入的了解、或者想投资智能投顾产业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。
报告目录
第一章 智能投顾产业概述
第一节、智能投顾介绍
一、主要定义
二、平台分类
三、主要特征
四、服务范围
五、业务流程
六、技术基础
第二节、智能投顾优势
一、门槛低
二、费用低
三、高透明
四、高效便捷
五、高专业化及执行力
六、投资表现优异
第三节、智能投顾与传统投顾服务对比分析
一、智能投顾与理财师
二、智能投顾与基金经理
三、智能投顾与研究员
第二章 2018-2020年国际智能投顾产业发展分析
第一节、2018-2020年国际智能投顾产业发展分析
一、市场接受程度
二、市场发展现状
三、传统企业布局
四、新兴公司兴起
五、主要投资产品
第二节、2018-2020年国际智能投顾产业市场服务分析
一、市场服务范围
二、税务筹划顾问
三、投资组合优化顾问
四、人机结合顾问
第三节、2018-2020年美国智能投顾产业发展现状
一、市场发展历程
二、市场规模分析
三、市场投资产品
四、市场投资主体
五、市场竞争态势
六、市场规模预测
第三章 2018-2020年智能投顾产业环境分析
第一节、大数据为智能投顾发展奠定基础
一、数据维度增加奠定基础
二、大数据提升资产管理效率
三、大数据助力基金市场发展
四、海量数据重塑竞争格局
第二节、人工智能推动智能投顾进步
一、智能投顾AI核心技术
二、人工智能技术应用加快
三、人工智能产业发展提速
四、人工智能推动产业发展
第三节、证券行业变革提供发展机遇
一、券商探索新盈利点
二、互联网证券奠定基础
三、普惠金融持续推进
四、客户需求市场激增
五、行业竞争格局变化
第四节、社会需求助推产业发展
一、网民年龄结构变化
二、高净值人群增长
三、金融资产占比上升
四、理财需求不断增长
五、财富配置日趋多元化
第四章 2018-2020年中国智能投顾产业发展分析
第一节、中国智能投顾产业发展概述
一、智能投顾发展演进
二、智能投顾业务模式
三、智能投顾模式分类
第二节、2018-2020年中国智能投顾产业发展现状
一、政策监管环境
二、监管新规发布
三、市场发展阶段
四、市场发展特点
五、智能投顾产品
六、市场布局动态
第三节、2018-2020年中国智能投顾产业竞争格局
一、市场参与主体
二、市场竞争格局
三、竞争排名分析
四、券商主体布局
五、银行主体布局
六、基金主体布局
七、保险主体布局
第四节、2018-2020年中国智能投顾用户群体分析
一、用户年龄分布
二、用户收入水平
三、服务人群分布
四、用户投资经验
五、产品使用状况
六、用户估空因素
七、用户关注重点
第五节、2018-2020年中国智能投顾理财平台分析
一、全球资产配置型
二、证券投资型
三、理财超市型
第六节、中国智能投顾产业发展存在的问题
一、被动投资品种较少
二、法律定位仍存障碍
三、风控体系有待加强
四、金融数据开放程度低
五、监管制度存在限制
六、初创企业发展障碍
第七节、中国智能投顾产业发展策略
一、加强合规化监管
二、完善风控体系建设
三、规范行业营业行为
第五章 2018-2020年智能投顾发展模式分析
第一节、智能投顾发展模式概述
一、模式类型分析
二、模式对比分析
三、典型公司分析
第二节、2018-2020年智能投顾产业模式发展综况
一、模式发展现状
二、主流模式分析
三、盈利模式分析
四、模式发展前景
五、模式混合趋势
第三节、智能投顾主流开发模式
一、资产配置模式
二、数据分析模式
三、人机结合模式
第四节、智能投顾平台业务模式
一、平台模式类别
二、独立建议型
三、混合推荐型
四、一键理财型
五、其他类型
第六章 2018-2020年智能投顾相关行业发展分析
第一节、2018-2020年资产管理产业发展分析
一、资管市场快速崛起
二、促进传统业务转型
三、资管市场发展概况
四、资管市场发展格局
五、资管市场产品规模
六、资管产品市场集中度
七、资管市场发展展望
八、资管市场发展趋势
第二节、2018-2020年财富管理行业发展分析
一、国际财富管理市场分析
二、中国财富管理模式分析
三、中国财富管理资产规模
四、国内财富管理发展格局
五、财富管理行业发展展望
六、财富管理市场发展方向
第三节、2018-2020年金融科技行业发展分析
一、金融科技行业发展历程
二、国际金融科技市场分析
三、全球金融科技企业分布
四、中国金融科技发展规模
五、金融科技市场参与主体
六、金融科技企业布局状况
七、金融科技市场竞争态势
第四节、2018-2020年互联网金融行业发展分析
一、市场发展回顾
二、行业监管政策
三、市场融资规模
四、网贷市场规模
五、互金产品体系
六、网销基金分析
七、互联网保险分析
八、非传统金融产品
九、市场发展前景
第七章 2018-2020年国际智能投顾典型企业分析
第一节、Wealthfront
一、企业发展概况
二、业务发展特色
三、企业盈利模式
四、企业产品服务
第二节、Betterment
一、企业发展概况
二、业务发展特色
三、企业主要特点
四、业务服务流程
五、服务模式分析
六、盈利模式分析
第三节、Personal Capital
一、企业发展概况
二、主要服务分析
三、企业发展规模
四、盈利模式分析
五、主要投资产品
六、产品服务特色
第四节、FutureAdvisor
一、企业发展概况
二、市场服务定位
三、竞争差异分析
第五节、嘉信SIP
一、企业发展概况
二、产品服务优势
三、产品运作流程
第八章 2016-2019年中国智能投顾产业重点企业分析
第一节、华泰证券
一、企业发展概况
二、智能投顾布局
三、经营效益分析
四、业务经营分析
五、财务状况分析
六、核心竞争力分析
七、公司发展战略
八、未来前景展望
第二节、广发证券
一、企业发展概况
二、企业业务布局
三、智能投顾产品
四、经营效益分析
五、业务经营分析
六、财务状况分析
七、核心竞争力分析
八、公司发展战略
九、未来前景展望
第三节、光大证券
一、企业发展概况
二、智能投顾布局
三、智能投顾产品
四、经营效益分析
五、业务经营分析
六、财务状况分析
七、核心竞争力分析
八、公司发展战略
九、未来前景展望
第四节、长江证券
一、企业发展概况
二、智能投顾业务
三、经营效益分析
四、业务经营分析
五、财务状况分析
六、核心竞争力分析
七、公司发展战略
八、未来前景展望
第五节、同花顺
一、企业发展概况
二、企业业务分析
三、企业产品优势
四、智能投顾产品
五、经营效益分析
六、业务经营分析
七、财务状况分析
八、核心竞争力分析
九、未来前景展望
第六节、蓝海智投
一、企业发展概况
二、投资标的选择
三、企业经营业绩
四、企业竞争优势
第七节、其他企业
一、银河证券
二、工商银行
三、华夏财富
四、摩羯智投
五、理财魔方
六、百度股市通
七、腾讯理财通
八、京东智投
九、投米RA
第九章 2018-2020年智能投顾产业投资综合分析
第一节、智能投顾产业投融资现状分析
一、中国智能投顾融资规模
二、智能投顾创业企业数量
三、互联网财富管理融资规模
四、智能投顾投资效益分析
五、智能投顾机构投资动态
第二节、中国智能投顾产业投资价值评估分析
一、投资价值综合评估
二、市场机会矩阵分析
三、进入市场时机判断
第三节、中国智能投顾产业投资壁垒分析
一、竞争壁垒
二、政策壁垒
三、技术壁垒
四、资金壁垒
第四节、2020-2025年智能投顾产业投资建议综述
一、项目投资建议
二、竞争策略分析
三、行业风险提示
第十章 2020-2025年智能投顾产业发展趋势及前景分析
第一节、智能投顾产业发展趋势分析
一、总体发展趋势
二、“券商+”趋势
三、“互联网+”趋势
四、市场监管趋势
第二节、2020-2025年智能投顾产业发展前景分析
一、2020-2025年中国智能投顾产业增长驱动因素分析
图表目录
图表：智能投顾与传统投顾的对比
图表：智能投顾依托算法基础提供投资管理全价值链服务
图表：智能投顾业务流程
图表：智能投顾的技术基础包括云计算、大数据与人工智能
图表：传统金融机构私人银行部门与智能投顾公司的最低投资限额对比
图表：部分智能投顾费率总结
图表：智能投顾与理财师对比分析
图表：智能投顾与基金经理对比分析
图表：智能投顾与研究员
图表：全球智能投顾产业接受度占比分布
图表：2013-2018年全球传统金融机构参与智能投顾产业情况一览
图表：典型智能投顾产品比较
图表：主动管理型基金与被动管理型基金比较分析
图表：智能投顾产业服务内容
图表：美国基金行业演进历程
图表：美国智能投顾行业融资规模及次数快速增长
图表：美国智能投顾行业新公司加速成立
图表：2007-2018年美国ETF数量及管理资产规模变化情况
图表：智能投顾产品介绍和收费标准
图表：截止2018年美国智能投顾产业集中度
图表：2015-2025年美国智能投顾市场规模预测
图表：2014-2020年中国大数据总量及其增速
图表：互联网公司联合金融企业参与大数据指数编制，共同推进智能量化发展
图表：人工智能在各行业带来价值的定量总结
图表：2014-2018年中国人工智能市场规模
图表：2011-2018年券商经纪业务佣金率
图表：2006-2018年中国网民数量及互联网普及率
图表：2015-2018年中国网民年龄结构
图表：2006-2018年高净值人群数量
图表：2018年中国高净值人群地域分布
图表：2006-2018年高净值人群的可投资资产规模
图表：我国居民总资产类型
图表：2018年中国高净值人群未来对实业投资及金融投资的偏好
图表：中国家庭财富配置品种
图表：2006-2018年中国居民可投资资产总体规模及结构演变
图表：科技驱动投顾服务走向3.0时代
图表：国内智能投顾模式的主要分类
图表：投顾和资管业务监管实践国际对比
图表：2016-2018年智能投顾监管政策一览
图表：2016-2018年智能投顾相关监管动作
图表：国内智能投顾的主要参与者
图表：中国智能投顾产业市场竞争格局
图表：中国智能投顾平台评级
图表：部分券商智能投顾产品
图表：各年龄段愿意使用智能投顾服务程度
图表：不同年龄群体愿意配置智能投顾比例
图表：智能投顾用户月均收入水平情况
图表：智能投顾与网络借贷对比
图表：智能投顾用户投资理财经验情况
图表：各派系智能投顾产品使用率
图表：用户尚未使用智能投顾进行理财的原因
图表：用户对智能投顾的看重因素
图表：智能投顾模式分析
图表：智能投顾五种模式对比分析
图表：智能投顾五种模式的国外典型公司
图表：国内智能投顾三大类公司
图表：国内智能投顾的主要模式
图表：智能投顾盈利模式拆解
图表：智能投顾的四种发展模式
图表：资产大类的投资范围
图表：国内部分智能投顾理财平台一览
图表：独立建议型智能投顾平台运营模式
图表：混合推荐型智能投顾平台运营模式
图表：一键理财型智能投顾平台运营模式
图表：主动型理财资讯平台分类及典型公司类举
图表：个人财务账户管理公司分类与简介
图表：互联网理财顾问平台分类
图表：国内国外自助化财富管理平台对比及简介
图表：资产管理业务业务链解析
图表：各类机构泛资产管理产品数量
图表：通道业务规模及其占比
图表：证券公司和保险公司在ABS等产品上持续创新
图表：全球资产管理TOP10公司
图表：全球私人银行私人财富规模及同比变动
图表：摩根大通财富管理业务内容
图表：摩根大通全球财富管理资产规模
图表：瑞士银行财富管理主要业务内容
图表：年瑞士银行财富管理与资产管理规模
图表：瑞士银行各业务部门利润
图表：花旗银行财富管理业务分类
图表：花旗银行私人银行资产管理规模
图表：财富管理产品类型
图表：中国各大类型机构管理资产总规模
图表：全国财富分布一览
图表：2018年中国千万资产人数地域分布
图表：金融科技发展历程
图表：2018年全球金融科技整体出口市场规模排名
图表：2018年全球支付业出口市场规模
图表：全球Fintech生态体系
图表：2018年全球金融科技100强企业分布
图表：中国金融科技公司商业模式分类数量占比
图表：中国主要科技公司的行业布局
图表：2014-2018年互联网金融指数走势
图表：各年网贷运营平台数量走势
图表：2018年底各省正常运营平台数量
图表：各年P2P网贷成交量走势
图表：各年P2P网贷贷款余额走势
图表：2017年底主要省市网贷贷款余额
图表：各年综合收益率走势
图表：各年平均借款期限走势
图表：互金平台理财型金融产品一览
图表：2018年公募基金销售支付结算服务涉及的机构
图表：2013-2018年网销基金交易规模变化
图表：部分互联网金融平台对接的金融资产交易所
图表：互联网金融标准体系框架
图表：Wealthfront的盈利模式
图表：Wealthfront直接指数化组合配置
图表：Wealthfront直接指数化应用
图表：Betterment大事记
图表：Betterment投资收益对比示意图
图表：Betterment投资组合资产配置界面
图表：Betterment盈利模式
图表：免费的投资组合检测和风险识别
图表：PersonalCapital私人投资顾问费用表
图表：嘉信智能组合的成本优势
图表：2016-2019年华泰证券股份有限公司总资产及净资产规模
图表：2016-2019年华泰证券股份有限公司营业收入及增速
图表：2016-2019年华泰证券股份有限公司净利润及增速
图表：2018年华泰证券股份有限公司主营业务分行业、产品、地区
图表：2016-2019年华泰证券股份有限公司营业利润及营业利润率
图表：2016-2019年华泰证券股份有限公司净资产收益率
图表：2016-2019年华泰证券股份有限公司短期偿债能力指标
图表：2016-2019年华泰证券股份有限公司资产负债率水平
图表：2016-2019年华泰证券股份有限公司运营能力指标
图表：2016-2019年广发证券股份有限公司总资产及净资产规模
图表：2016-2019年广发证券股份有限公司营业收入及增速
图表：2016-2019年广发证券股份有限公司净利润及增速
图表：2018年广发证券股份有限公司主营业务分行业、产品、地区
图表：2016-2019年广发证券股份有限公司营业利润及营业利润率
图表：2016-2019年广发证券股份有限公司净资产收益率
图表：2016-2019年广发证券股份有限公司短期偿债能力指标
图表：2016-2019年广发证券股份有限公司资产负债率水平
图表：2016-2019年广发证券股份有限公司运营能力指标
图表：2016-2019年光大证券股份有限公司总资产及净资产规模
图表：2016-2019年光大证券股份有限公司营业收入及增速
图表：2016-2019年光大证券股份有限公司净利润及增速
图表：2018年光大证券股份有限公司主营业务分行业、产品、地区
图表：2016-2019年光大证券股份有限公司营业利润及营业利润率
图表：2016-2019年光大证券股份有限公司净资产收益率
图表：2016-2019年光大证券股份有限公司短期偿债能力指标
图表：2016-2019年光大证券股份有限公司资产负债率水平
图表：2016-2019年光大证券股份有限公司运营能力指标
图表：iVatarGo差异化优势
图表：2016-2019年长江证券股份有限公司总资产及净资产规模
图表：2016-2019年长江证券股份有限公司营业收入及增速
图表：2016-2019年长江证券股份有限公司净利润及增速
图表：2018年长江证券股份有限公司主营业务分行业、产品、地区
图表：2016-2019年长江证券股份有限公司营业利润及营业利润率
图表：2016-2019年长江证券股份有限公司净资产收益率
图表：2016-2019年长江证券股份有限公司短期偿债能力指标
图表：2016-2019年长江证券股份有限公司资产负债率水平
图表：2016-2019年长江证券股份有限公司运营能力指标
图表：同花顺主营业务结构
图表：2018年主要股票APP月活跃用户数
图表：2018主要股票APP用户人均运行时长
图表：2013-2018年公募基金市场规模
图表：2018年国内机构取得基金销售业务牌照分布
图表：2012-2018年同花顺的基金代销服务及其他收入
图表：2014-2018年“爱基金”上线基金公司数量及覆盖率
图表：2014-2018年“爱基金”上线基金产品数量及覆盖率
图表：同花顺iFinD智能研判系统
图表：2016-2019年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司总资产及净资产规模
图表：2016-2019年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司营业收入及增速
图表：2016-2019年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司净利润及增速
图表：2018年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司主营业务分行业、产品、地区
图表：2016-2019年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司营业利润及营业利润率
图表：2016-2019年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司净资产收益率
图表：2016-2019年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司短期偿债能力指标
图表：2016-2019年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司资产负债率水平
图表：2016-2019年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司运营能力指标
图表：2017年蓝海智投美元组合业绩对比
图表：2017年蓝海智投人民币组合收益
图表：投米RA产品特色
图表：2013-2018年中国智能投顾企业融资情况
图表：中国智能投顾企业成立数目
图表：2013-2018年互联网财富管理融资规模及其增速
图表：2017年部分互联网财富管理公司融资情况一览
图表：2018年中国智能投顾运营状况
图表：全球知名大型金融机构在智能投顾方面的动向
图表：智能产业投资价值四维度评估表
图表：智能投顾行业市场机会整体评估表
图表：中投市场机会矩阵：智能投顾产业
图表：智能投顾竞争者
图表：智能投顾业务所需牌照
图表：智能投顾相关监管政策时间推进
图表：的投资建议
